Виды инфляции

Открытая инфляция развивается свободно и никем не сдерживается.

Скрытая инфляция - это инфляция, возникающая вследствие того, что государство принимает меры, направленные на непосредственное сдерживание цен на экономические блага, с одной стороны, и доходов населения - с другой.

Ползучая (или умеренная) инфляция - инфляция, которая развивается постепенно, когда цены возрастают незначительно, не превышая 10 % в год. Умеренная инфляция (3-5 % в год) в развитых странах Запада не рассматривается как отрицательный фактор. Наоборот, считается, что она стимулирует развитие экономики, придает ей необходимый динамизм.

Галопирующая инфляция - инфляция, при которой цены возрастают быстро - на 10-100 % ежегодно. На стадии галопирующей инфляции происходят спад производства и сокращение товарооборота, теряется стимул к инвестициям, сдерживается процесс общественного накопления, происходит отток капитала из производственной сферы в сферу обращения, т. е. идет разбалансировка экономического равновесия.

Гиперинфляция - это инфляция, при которой годовые темпы прироста цен превышают 100 %. Она означает глубокий экономический и социальный кризис в стране.

Сбалансированная инфляция - инфляция, при которой Цены разных товарных групп относительно друг друга не изменяются. Цены повышаются довольно медленно и одновременно на большинство товаров.

Несбалансированная инфляция - инфляция, при которой соотношение цен в разных товарных группах изменяется в различной степени на каждый вид товара.

Ожидаемая инфляция - умеренная, постепенная инфляция, которую можно спрогнозировать на определенный период. Довольно часто это является прямым результатом антиинфляционных действий правительства.

Неожидаемая инфляция характеризуется внезапным скачком цен, обусловленным влиянием инфляционных ожиданий совокупного спроса населения на потребительские товары, а товаропроизводителей - на сырье и средства производства.

Стагфляция - это инфляция, которая сопровождается стагнацией производства и одновременно ростом уровня цен и безработицы.

Уровень инфляции определяют по формуле при помощи двух основных индексов цен. Индекс цен показывает темп роста цен. Бели в году t индекс цен (Iц) 115 %, то это значит что в данном году цены выросли на 15 % по сравнению с t -1 годом. Темп прироста инфляции определяют на основании индексов цен по формуле

Социально-экономические последствия инфляции

Инфляция - это тяжелая болезнь экономики с глубокими социально-экономическими последствиями. В мире нет страны, которая бы в той или иной мере не понесла потерь от инфляции.

Экономические последствия инфляции

Во-первых, инфляция разрушает нормальные хозяйственные связи, усиливает хаос и диспропорции в экономике, дезорганизует инвестиционный процесс, поскольку при неудержимом росте цен цель производства (прибыль) может быть достигнута и без роста производства.

Во-вторых, капиталы переливаются из сферы производства в сферу обращения, прежде всего в спекулятивные коммерческие структуры, где они быстрее оборачиваются и приносят огромные прибыли, а также перемещаются за границу в поисках большей и гарантированной прибыли. Возрастают спекуляция, теневая экономика, коррупция.

В-третьих, нарушается нормальное функционирование кредитно-денежной системы. Обесценивание денег подрывает стимулы к их накоплению, порождая такое явление, как "бегство от денег", когда предприниматели и население предпочитают вкладывать денежные сбережения в товары, недвижимость и другие материальные ценности. Разрываются кредитные соглашения, так как при инфляции невыгодно предоставлять долгосрочные кредиты под небольшие проценты, поскольку кредитору придется получать долги в обесцененных деньгах.

В-четвертых, постепенно свертываются товарно-денежные отношения, и расширяется прямой продуктообмен на основе бартерных сделок. Это приводит к потере деньгами своих экономических функций, и отношения обмена откатываются назад - к простой, или случайной, форме стоимости.

В-пятых, инфляция отрицательно влияет и на международные экономические и валютно-кредитные отношения страны. Она подрывает конкурентоспособность и экспорт отечественных товаров, вместе с тем стимулируя импорт товаров из-за границы, поскольку на внутреннем рынке они продаются по высоким ценам. Инфляция сдерживает приток иностранного капитала, снижает официальный и рыночный курсы национальной валюты из-за ее обесценивания.

Социальные последствия инфляции

Экономическая наука считает, что инфляция является своеобразным налогом, которым государство путем эмиссии ничем не обеспеченных денег дополнительно облагает доходы населения, что ведет к отрицательным социальным последствиям. Еще Дж.М. Койне отмечал, что продолжительным процессом инфляции правительства могут конфисковать тайно и незаметно значительную часть богатства своих граждан.

Во-первых, инфляция снижает жизненный уровень всех слоев населения, особенно тех, которые имеют постоянный доход, поскольку темпы роста доходов отстают от темпов роста цен на товары и услуги.

Во-вторых, инфляция обесценивает предыдущие денежные сбережения населения в банках, страховых полисах, ежегодную ренту и другие активы с фиксированной стоимостью.

В-третьих, инфляция усиливает безработицу, подрывает мотивацию к эффективной трудовой деятельности, усиливает социальную дифференциацию населения и социальное напряжение в обществе.

Антиинфляционная государственная политика

Для борьбы с инфляцией государство проводит антиинфляционную политику, которая предусматривает осуществление тактических (краткосрочных) мероприятий по снижению уровня имеющейся инфляции и стратегических (долгосрочных) мероприятий, направленных на недопущение инфляции в долговременной перспективе.

К основным мероприятиям антиинфляционной государственной политики относятся:

- рост производства и насыщение рынка товарами;
- ограничение эмиссии денег;
- преодоление дефицита государственного бюджета и сокращение государственного долга;
- стимулирование накоплений и инвестиций;
- проведение обоснованной кредитной и налоговой политики;
- стимулирование развития среднего и малого бизнеса;
- увеличение безналичного денежного обращения;
- широкое внедрение электронной системы расчетов;
- сокращение бартерных операций;
- регулирование валютного курса;
- развитие рынка ценных бумаг;
- подавление инфляционных ожиданий населения;
- проведение денежных реформ конфискационного типа.

Дефляция - общее снижение среднего уровня цен в экономике. Это процесс, противоположный инфляции.

В результате осуществления в Украине денежной реформы в сентябре 1996 г. временная денежная единица "купоно-карбованець" была заменена новой украинской национальной валютой - гривней, которая стала единственным законным средством платежа на территории Украины. Введение гривни и проведение долгосрочной антиинфляционной государственной политики были важными факторами значительного снижения уровня инфляции и стабилизации денежного обращения в стране (табл. 6.2).

УЧЕБНЫЙ ТРЕНИНГ

Основные термины и понятия

Денежный всеобщий эквивалент. Мера стоимости. Средство обращения. Средство накопления. Средство платежа. Бумажные деньги. Банкнота. Вексель. Чек. Кредитная карточка. Электронные деньги. Денежная масса. Денежный агрегат. Валютный курс. Конвертируемость денег. Инфляция. Антиинфляционная политика.

Контрольные вопросы и задания

1. Охарактеризуйте основные концепции возникновения денег.
2. В чем заключается суть денег?
3. Раскройте соотношение основных функций денег.
4. Каковы особенности бумажных и кредитных денег?
5. Что такое ликвидность денег?
6. В чем заключаются отрицательные последствия бартера?
7. Что такое денежная масса? Назовите ее структурные элементы.
8. Что следует понимать под денежной системой? Из каких элементов она состоит?
9. Сформулируйте законы обращения денег.
10. Напишите формулу равновесия денежной и товарной массы И. Фишера.
11. Что такое валютный курс и какими методами он определяется?
12. Каковы причины инфляции?
13. В чем заключается суть инфляции? Назовите ее основные типы и виды.
14. Каковы социально-экономические последствия инфляции и основные пути их преодоления?

Литература

1. Базилевич В.Д. Макроекономіка: підручник / В"Д. Базилевич, К.С. Базилевич, Л.О. Баластрик; за ред. В-Д. Базилевича. - К.: Знання, 2007. - 703 с.
2. Базилевич В.Д. Ринкова економіка: Основні поняття і категорії / В.Д. Базилевич, К.С. Базилевич, Л.О. Баласт-Рик. - к.: Знання, 2008. - С. 44-50.
3. Гальчинський А. Теорія грошей: навч.-метод, посіб. / А. Гальчинський. - К.: Основи, 2001.
4. Гриценко О.Г. Гроші та грошово-кредитна політика / О.Г. Гриценко. - К.: Основи, 1996.
5. Гроші та кредит: підручник / за заг. ред. М.І. Савчук. - К.: КНЕУ, 2001. - 602 с.
6. Лагутін В Д. Гроші та грошовий обіг: навч. посіб. / В.Д. Лагутін. - К.: Т-во "Знання", КОО, 1998.
7. Маркс К. Капитал / К. Маркс. - М., 1951. - Т. 1. - Гл. 3.
8. Найденов B.C. Инфляция и монетаризм. Уроки антикризисной политики / B.C. Найденов, А.Ю. Сменковский.
- К. ; Белая Церковь: Белоцерковская книжная фабрика, 2003. - Гл. 2, параграф 1; гл. 3, параграф 1.
9. Попов В.М. Гроші та закони їх обігу / В.М. Попов; КДТЕУ. - К., 1998.
10. Фишер И. Покупательная сила денег / И. Фишер. - М.: Дело, 2001.
11. Фишер С. Экономика / С.Фишер, III.Р. Дорнбуш, Д. Шмалензи. - М.: Дело, 1993. - С. 580-595, 653-667.
12. Фридмен М. Количественная теория денег / М. Фрид-мен. - М.: Эльф, 1996. - 186 с
13. Харрис Л. Денежная теория /Л. Харрис. - М.: Прогресс, 1990.
14. Чу хно A.A. Деньги / A.A. Чухно. - К. : Украина, 1997.- 510 с.
15. Чухно A.A. Розвиток теорії грошей та практики регулювання грошового обігу: Спецкурс / A.A. Чухно; Київ, ун-тім. Тараса Шевченка. - К., 1994. - 116 с.
16. Ющенко В. Гроші: розвиток попиту та пропозиції в Україні / В. Ющенко, В. Лисицький. - К. : Скарби, 1998.
- 288 с.
17. Ющенко В. Ключові проблеми монетарної та валютно-курсової політики в Україні / В. Ющенко // Вісник НБУ. - 2000. - № 2.

Инфляция отрицательно влияет на все стороны жизни общества и поэтому рассматривается как социальное зло. Даже небольшие темпы ее роста способны привести к существенным экономическим и социальным последствиям.

К негативным экономическим последствиям инфляции относятся:

1. Деформирование механизма рыночного ценообразования, который обеспечивает все хозяйствующие субъекты информацией о величине экономических издержек производства и реализации тех или иных товаров.

2. Сокращении денежных накоплений (рост цен приводит к обесцениванию вкладов и понижению доходности сбережений, которые приносят все меньший реальный доход. На определенном этапе темпы роста цен могут обогнать ставку процента и придать ей отрицательное значение. В этих условиях сбережения теряют смысл).

3. Нарушение функционирования денежно - кредитной системы. Предоставление средств в кредит становится невыгодным для кредитора и выгодным для должника. Кредит, получаемый более полноценными деньгами, возвращается обесцененными. В этих условиях сокращается доля долгосрочного и среднесрочного кредитования. Осуществление долгосрочных вложений становится рискованным.

4. Инфляция негативно сказывается на инвестициях. Сокращение сбережений в обществе и свертывание долгосрочного кредитования ведет к сокращению капиталовложений. Инфляция деформирует и структуру инвестиций. Происходит перелив капитала из сферы производства в сферу торговли и область спекулятивных финансовых операций.

5. Воздействие на занятость (Кривая Филлипса - линия, демонстрирующая обратную зависимость между уровнем инфляции и уровнем безработицы.

6. Инфляция сказывается на состоянии государственных финансов. С одной стороны, финансируя дефицит бюджета путем увеличения денежной массы, государство облагает население специфическим инфляционным налогом. Используя возросшую денежную массу для оплаты приобретаемых товаров и услуг, правительство снижает реальную покупательную способность денег, находящихся на руках у людей. Это означает фактическое изъятие части их реального дохода в пользу государства. Помимо этого, инфляция помогает государству решать проблему внутреннего долга, позволяя ему погашать свои обязательства обесцененными деньгами .

С другой стороны, инфляция обесценивает налоговые поступления в бюджет, которые оказываются не в состоянии реально обеспечить растущие государственные расходы. Правительство вынуждено изыскивать для этого дополнительные средства, в том числе прибегать к эмиссии денег.

7. Трудности во внешнеэкономических отношениях. Инфляция отрицательно сказывается на состоянии платежного баланса страны, ведет к обесцениванию национальной валюты, создает проблемы погашения внешней задолженности. С ростом цен на национальном рынке происходят сокращение экспорта и рост импорта. Платежный баланс страны становится отрицательным. Для покрытия дефицита платежного баланса государству приходится использовать золотовалютные резервы, а затеи, когда эти резервы исчерпаны, девальвировать национальную валюту.

8. Перераспределение дохода. С ростом цен снижается жизненный уровень основной массы населения в результате сокращения их реальных доходов. Однако различные социальные группы в разной степени несут потери от инфляции. В первую очередь, от роста цен страдают лица, получающие фиксированный доход, - пенсионеры, студенты, безработные. Значительные потери несут лица, занятые в бюджетной сфере .

Лица с нефиксированными доходами могут выиграть от инфляции, так как у этой категории населения увеличение номинального дохода может опережать рост цен. В целом высокая инфляция снижает реальные возможности эффективного функционирования национальной экономики, ухудшает условия жизни большей части населения страны, усугубляет имущественное неравенство между людьми и усиливает социальную напряженность в обществе.

Возникшие инфляционные явления имеют негативные и социальные последствия .

Прежде всего, снижаются реальные доходы населения, а соответственно и уровень жизни, так как система образования доходов более инерционна, чем цены. Для того чтобы компенсировать обесценивание заработной платы, необходимо вести борьбу с работодателем за её повышение. Если цены повысились, предположи, в сентябре, то, начав борьбу за повышение зарплаты в октябре, результаты её можно получить в лучшем случае в ноябре. А это значит, что фактически 2-3 месяца население живёт в условиях снижения реальных доходов.

Так как инфляция - это процесс постоянный, то, начав, в октябре борьбу за увеличение зарплаты на 10 % в соответствии с ежемесячным темпом инфляции и получив это увеличение в ноябре, мы в таком случае не получим полную компенсацию, так как полученная прибавка к этому времени также обесценится. Поэтому, если государство берет на себя компенсацию затрат, то компенсация должна быть опережающая.

Второе негативное последствие для населения - обесценивание вкладов и сбережений. Для того, чтобы огородить вклады от обесценивания, процент по вкладам и процент инфляции как минимум должны быть равны. В противном случае вклады будут изъяты из банков и её больше увеличат спрос, а возможность кредитования производства резко сократиться, что замедлит возможность увеличения предложения товаров, и инфляция будет развиваться быстрыми темпами. Что касается сбережений, то в условиях инфляционного спроса их размер резко уменьшается, и в итоге все получаемые доходы направляются на увеличение спроса.

И третье, что могут ощутить потребители, - это потеря части компенсационных доходов от увеличения налогов. Это происходит, если в стране действует прогрессивная шкала налогообложения доходов населения. В этом случае доходы увеличиваются, так как в процессе инфляции увеличиваются компенсации и соответственно сумма дохода, поэтому из одной налоговой группы получатель дохода перемещается в другую, где ставка налога выше, следовательно, большая часть полученного дохода уходит в виде налога, а реальные доходы уменьшаются. Для того чтобы избежать этого, необходимо регулярно пересматривать тот предельный доход, за которым начинается действие прогрессивных налоговых ставок.

Таким образом, инфляция ведёт к перераспределению национального дохода, является как бы сверхналогом на население, что обусловливает отставание темпов роста номинальной, а также реальной заработной платы от резко возрастающих цен на товары и услуги. Ущерб от инфляции терпят все категории наёмных работников, лица свободных профессий, пенсионеры, рантье, доходы которых либо уменьшаются, либо возрастают темпами меньшими, чем темпы инфляции.

Последствия инфляции весьма неоднозначны и представляют собой сложные, многоаспектные явления. Среди последствий инфляции важнейшую роль имеют социально-экономические результаты. В связи с этим в течение большей части 20 века правительства большинства развитых стран предпринимали столь серьёзные усилия по преодолению инфляционных тенденций.

Отрицательными последствиями высокого уровня инфляции являются:

· сокращение реальных доходов населения;

· перераспределение доходов и богатства немногочисленного слоя населения;

· усиление риска для предпринимателей;

· снижение стимулов к денежным накоплениям;

· увеличение спекулятивных форм торговли;

· возникновение эффекта инфляционной спирали зарплаты и цен;

· бегство от денег; скупка любых товаров;

· вытеснение торговли бартером;

· отвлечение капиталов от сферы производства и перемещение их в сферу обращения;

· затруднение возможности регулирующего влияния на экономику со стороны государства;

и так, повторюсь, что главным отрицательным последствием инфляции необходимо признать перераспределение доходов и богатств, которое имеет место при отсутствии индексации доходов и при предоставлении кредитов без учета ожидаемого уровня инфляции. Средства перераспределяются от частного сектора (фирмы, домашнего хозяйства) к государству. Дефицит государственного бюджета, являющийся одним из факторов инфляции, покрывается через инфляционный налог. Его уплачивают все держатели реальных денежных остатков. Уплачивается он автоматически, поскольку денежный капитал обесценивается во время инфляции. Инфляционный налог показывает снижение стоимости реальных денежных остатков.

Другой канал перераспределения доходов в пользу государства возникает из-за монопольного права печатать деньги. Существует разница между суммой номиналов дополнительно выпущенных банкнот и затратами на их печатание. Она равна количеству реальных ресурсов, которое может получить государство взамен на напечатанные деньги. Эта разница равна инфляционному налогу, когда население поддерживает постоянной реальную стоимость своих денежных остатков.

Лица, имеющие фиксированные доходы, несут потери от инфляции в результате снижения реальных доходов. Группы, получающие индексированные доходы, защищены от инфляции настолько, насколько система индексации доходов позволяет им сохранить реальный заработок. Продавцы товаров и ресурсов, занимающих монопольное положение на рынке, могут увеличить свой реальный доход.

Владельцы реальных активов (недвижимости, антиквариата, произведений искусства, драгоценностей и т.п.) наиболее защищены от инфляции, поскольку рост цен на эти товары обгоняет общий уровень инфляции в стране.

Также перераспределение осуществляется между классами и слоями населения. Быстрое социальное расслоение, увеличение имущественного неравенства - неизбежные спутники инфляции, которая негативно влияет на благосостояние населения сразу по двум направлениям: через сбережения и текущее потребление.

Так как большая часть благ, составляющих потребительскую корзину, относится к категории товаров постоянного потребления, то постоянное увеличение цен на них оборачивается прямым ухудшением жизненного уровня беднейших слоев населения. В тоже время богатые, склонные к сбережению основной части своих доходов, теряют лишь сберегаемую часть, при этом их текущее потребление не только не страдает, а может и возрастать.

Инфляция особо опасна для части населения, получающей фиксированные доходы: студентов, пенсионеров, иждивенцев и т.д. Именно у таких людей главную роль в активах играют накопления и наличные деньги, сосредоточенные в кредитных учреждениях. С увеличение цен их реальная стоимость (покупательная способность) снижается.

Таким образом, инфляция наказывает людей, которые получают относительно фиксированные доходы. Она перераспределяет доходы, уменьшая их у получателей фиксированных доходов и увеличивая у других групп населения.

Люди, живущие на нефиксированные доходы, могут выиграть от инфляции. Номинальные доходы таких групп населения могут обогнать уровень цен или стоимость жизни, в результате чего их реальные доходы увеличатся. Рабочие, занятые в развивающихся отраслях и представленные мощными профсоюзами, могут добиться того, чтобы их заработная плата шла в ногу с уровнем инфляции или опережала его.

С другой стороны, от инфляции страдают и некоторые наемные рабочие. Те, кто работает в нерентабельных отраслях промышленности и лишены поддержки сильных, боевых профсоюзов, могут оказаться в такой ситуации, когда рост уровня цен обгонит рост их денежных доходов.

Выигрыш от инфляции могут получить управляющие фирм, другие получатели прибылей. Если цены на готовую продукцию будут расти быстрее, чем цены на ресурсы, то денежные поступления фирмы будут расти более быстрыми темпами, чем издержки. Поэтому некоторые доходы в виде прибыли будут обгонять волну инфляции.

Инфляция может нанести сильный урон владельцам сбережений. С ростом цен реальная стоимость, или покупательная способность, сбережений, отложенных на черный день, уменьшится.

Во время инфляции уменьшается реальная стоимость срочных счетов в банке, страховых полисов, ежегодной ренты и других бумажных активов с фиксированной стоимостью, которых когда-то хватало, чтобы справиться с тяжелыми непредвиденными обстоятельствами. Конечно, почти все формы сбережений приносят процент, но, тем не менее, стоимость сбережений будет падать, если уровень инфляции превысит процентную ставку.

Инфляция также перераспределяет доходы между дебиторами и кредиторами. В частности, непредвиденная инфляция приносит выгоду дебиторам (получателям ссуды) за счет кредиторов (ссудодателей). Когда цены растут, стоимость денег падает, таким образом, из-за инфляции получателю ссуды дают "дорогие" деньги, а он возвращает ее "дешевыми" деньгами. Инфляция двух последних десятилетий была неожиданным счастьем для тех, кто покупал, например, дома в середине 60-х годов под залог с фиксированной процентной ставкой. С одной стороны, инфляция значительно облегчила реальное бремя задолженности по закладным. С другой стороны, номинальная стоимость домов возрастала быстрее, чем общий уровень цен.

Отмечается также влияние инфляции на платежный баланс страны. Рост внутренних цен ведет к сокращению экспорта и увеличению импорта. Снижается конкурентоспособность национальных товаров. В результате возможно возникновение различных дисбалансов в экономике.

Негативное воздействие оказывает инфляция и на производителей.

Прежде всего, возрастание спроса под воздействием роста цен ведет к тому, что сокращается часть дохода, идущая на сбережения. Следовательно, сокращается основа кредитных вливаний в производство, замедляются темпы экономического роста. Одновременно начинает тормозиться научно-технический прогресс. Связано это с тем, что рост цен на оборудование делает недоступным для многих предпринимателей замену старого, низкопроизводительного оборудования на новое, прогрессивное. Становится выгоднее сохранить пока еще работающее старое оборудование, так как новое слишком дорого.

И, наконец, вместе с инфляцией происходит ослабление стимулов к труду. Важнейшим стимулом к росту производительности является заработная плата. В условиях инфляции она растет, но растет не потому, что человек стал лучше работать, выпускать больше продукции. Просто он получает доплату за рост инфляции, и доля инфляционной части его дохода постоянно растет, создавая видимость роста заработной платы. В этих условиях стимул лучше работать, чтобы возрастал доход, постепенно утрачивает свою значимость.

Напомним, что различают инфляцию в зависимости от темпов роста цен: ползучую (умеренную), галопирующую и гиперинфляцию.

Ползучая инфляция характеризуется темпами роста цен на 10-20% в год.

Галопирующая инфляция наступает при росте цен от 20 до 200% в год.

Гиперинфляция представляет собой инфляцию со среднемесячным приростом цен свыше 50%, а годовой рост составляет четырехзначные цифры.

При ползучей инфляции сохраняется стоимость денег, сбережения приносят прибыль (при условии превышения процентного дохода над ростом цен), риск заключения контрактов в текущих ценах невысок, уровень жизни снижается медленно. Экономическими последствиями умеренной инфляции являются факты повышения динамизма экономики. Это возможно в случае наличия неиспользуемых факторов производства и наличия обеспеченности выигрыша более сильных и современных производителей.

К негативным последствиям ползучей инфляции можно отнести:

· проявление действия так называемого "инфляционного налога";

· действие прогрессивного налогообложения;

· обесценивание налоговых поступлений в случае непредвиденной инфляции;

· снижение реальных доходов населения, мотивов к труду, обесценивание сбережений;

· "издержки стоптанных башмаков", которые обусловлены более частым снятием денег со счетов банков, что ведет к дополнительным потерям времени;

· "издержки меню", характеризуемые обновлением ценников, каталогов, прайс-листов и т.п.;

· влияние инфляции на платежный баланс страны;

Галопирующая инфляция характеризуется тем, что цены перестают объективно отражать экономическую конъюнктуру. В связи с этим затруднено планирование доходов и расходов. Сбережения обесцениваются и становятся убыточными. Банки не рискуют давать ссуды с фиксированным процентом и долгосрочные кредиты. Высок инфляционный риск долгосрочных инвестиций. Из сферы производства капитал переходит в сферу "коротких денег" - сферу торгово-спекулятивного и финансового бизнеса. При этом активизируются процессы так называемого "бегства от денег", т.е. стремление населения сохранить деньги хотя бы путем покупки дорогих товаров, недвижимости, земли и т.п.

Высокая инфляция трансформирует экономический рост и при среднегодовых темпах более 40% экономический рост в стране прекращается. Неопределенность дальнейшего развития ведет к нарушению прогнозов развития отраслей хозяйствования. Обостряется товарный голод, ведущий к резкому снижению целесообразности денежных накоплений. Это в свою очередь нарушает работоспособность денежно-кредитной системы. С большей интенсивностью возрождаются бартерные сделки.

Обесценивание денег внутри страны ведет к их обесцениванию по отношению к иностранным валютам. Иностранная валюта в свою очередь более активно вытесняет национальную валюту. Продолжается деформация денежно-кредитной системы страны.

Гиперинфляция оказывает разрушающее действие на денежное обращение, так как государство теряет контроль за денежной эмиссией. Резко снижается занятость и объем национального производства. Деньги резко обесцениваются. Во всю работает печатный станок, выбрасывая все новые и новые кучи бумажек-денег.

Экономические субъекты стараются побыстрее избавиться от стремительно обесценивающихся денег. Возможно состояние, когда скорость оборота денег во много раз меньше скорости избавления от стремительно обесценивающихся денег. Это приводит к тому, что темпы роста цен могут резко опережать темпы роста количества денег в обращении.

Освобождение от бумажных денег приобретает глобальные размеры. Их место занимают различные денежные суррогаты: бартер, талоны, местные деньги, натуральная зарплата; усиливается хождение (неофициально) зарубежной валюты.

Распадаются хозяйственные связи из-за нарушения оплаты договоров, контрактов; усугубляется спад производства. Резко уменьшается предложение необходимых товаров.

Вольготно себя чувствует лишь спекулятивный бизнес, обеспечивающий перепродажу и не увеличивающий совокупное предложение. В результате капитал убегает из страны.

Расстроена вся денежная система. Она парализует экономику страны, ведет к "стагфляционному кризису", заключающемуся в резком инфляционном росте цен при резком сокращении производства.

Все эти процессы ведут к обнищанию народных масс, к накалу социальной напряженности, к различного рода социальным взрывам недовольства и, в конечном счете - к смене правительства и президента (главы государства).

Таким образом, негативные многообразные социально-экономические последствия играют серьезную роль в экономиках стран и мирового хозяйства в целом, а также в жизни общества. Это вынуждает правительства разных стран проводить определенную экономическую политику, направленную на борьбу с инфляцией. Борьба с инфляцией и разработка специальной антиинфляционной политики является необходимым элементом стабилизации экономики.

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………….3

Глава 1. Социально-экономические последствия инфляции…………………….5

§I.Сущность, причины и типы инфляции…………………………………………5

§2. Измерение и виды инфляции……………………………………………………9

§3.Социально-экономические последствия инфляции…………………………..11

Глава2. Антиинфляционная политика……………………………………………17

§1. Сущность и инструменты антиинфляционной политики……………………17

§2. Программа борьбы с инфляцией в Украине…………………………………..21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..23

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………...25

ВВЕДЕНИЕ

Темой данной курсовой работы является "Социально-экономические последствия инфляции".

Понятие инфляция однозначно ассоциируется с негативными процессами. Невозможно найти серьёзного учёного-экономиста, который считал бы систематический рост цен безобидным явлением. Опережающий рост цен на товары, независимо от длинны инфляционной волны, представляет собой крайне болезненный процесс для любого, даже высокоразвитого, нацио- нального хозяйственного комплекса.

В настоящее время инфляция - один из самых опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую систему в целом; инфляция означает не только снижение покупательной способности денег, она подрывает возможности хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований, восстановлению нарушенных пропорций; искажает реальную картину финансовых результатов производства, уровень и динамику потребления товаров и услуг; не позволяет правильно определять и взимать налоги, оценить имущество, реально определить доходы и расходы населения и предприятий.

Причём, как правило, беднеют бедные, а богатеют богатые. Таким образом инфляция неизбежно усиливает социальное расслоение в обществе и обостряет социальные конфликты. К негативным последствиям инфляционных процессов относятся также потеря у производителей заинтересованности в создании качественных товаров, ограничение продажи сельскохозяйственных продуктов в городе деревенскими производителями в силу падения заинтересованности, в ожидании повышения цен на продовольствие.

Современной инфляции присущ ряд отличительных особенностей: если раньше инфляция носила локальный характер, то сейчас - повсеместный, всеохватывающий; если раньше она охватывала больший и меньший период, т.е. имела периодический характер, то сейчас - хронический; современная инфляция находится под воздействием не только денежных, но и не денежных факторов.

Но в каждой стране инфляция имеет свои особенности, поэтому она исследуется экономистами многих стран мира, однако это обстоятельство не снижает актуальность этой темы как в настоящее время, так и в последующем.

Цель курсовой работы:

Раскрыть сущность инфляции, причины возникновения и последствия.

Проанализировать мероприятия антиинфляционной политики.

Глава 1. Социально-экономические последствия инфляции

§I.Сущность, причины и типы инфляции

Термин инфляция впервые стал употребляться в Северной Америке в период гражданской войны 1861-1865 гг. и обозначал процесс разбухания бумажно-денежного обращения. В XIX веке этот термин употреблялся также в Англии и во Франции. Широкое распространение в экономической литературе понятие инфляция получило в ХХ веке сразу после Первой мировой войны. В советской экономической литературе понятие возникло лишь в середине 20х годов.

Инфляция - это обесценение денег, снижение их покупательной способности, дисбаланс спроса и предложения . В буквальном переводе термин "инфляция" (от лат. inflatio) означает "вздутие", т.е. переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы. Обычно инфляция имеет в своей основе не одну, а несколько взаимосвязанных причин, и проявляется она не только в повышении цен - наряду с открытой, ценовой имеет место скрытая, или подавленная, инфляция, проявляющаяся прежде всего в дефиците, ухудшении качества товаров.

Важно, что не всякое повышение цен служит показателем инфляции. Цены могут повышаться в силу улучшения качества продукции, ухудшения условий добычи топливно-сырьевых ресурсов, изменения общественных потребностей. Но это будет, как правило, не инфляционный, а в определенной мере логичный, оправданный рост цен на отдельные товары.

Причины инфляции.

Рост цен может быть связан с превышением спроса над предложением товаров, однако такая диспропорция между спросом и предложением во многих случаях не является инфляцией. Пример - энергетический кризис 70х в США, когда нефтедобывающие страны подняли цены на нефть в десятки раз, а на другие товары и услуги в то время цены возросли на 7-9% .

Независимо от состояния денежной сферы товарные цены могут изменяться вследствие роста производительности труда, циклических и сезонных колебаний, структурных сдвигов в системе воспроизводства, монополизации рынка, государственного регулирования экономики, введения новых ставок налогов, девальвации и ревальвации денежной единицы, изменения конъюнктуры рынка, воздействия внешнеэкономических связей, стихийных бедствий, и т.п. Очевидно, что не всякий рост цен - инфляция, поэтому особенно важно выделить действительно инфляционный.

Так, рост цен, связанный с циклическими колебаниями конъюнктуры, нельзя считать инфляционным. По мере прохождения фаз цикла, особенно при иногда имеющей место их “нестандартной” растянутости, заметно будет меняться и динамика цен. Цены будут повышаться в фазах бума и падать в фазах кризиса, а затем снова возрастать в последующих фазах выхода из кризиса.

Повышение производительности труда при прочих равных условиях приводит к снижению цен. Однако возможны случаи, когда повышение производительности труда приводит к повышению заработной платы. В этом случае повышение заработной платы в какой-то отрасли сопровождается повышением общего уровня цен.

Стихийные бедствия нельзя считать причиной инфляции. Например, в результате стихийного бедствия на какой-то территории разрушены дома. Очевидно, что возрастает спрос на стройматериалы, услуги строителей, транспорт и т.д. Большой спрос на услуги и промышленную продукцию будет стимулировать производителей к увеличению объемов производства и по мере насыщения рынка цены будут опускаться.

Итак, к важнейшим инфляционным причинам роста цен можно отнести следующие:

1. Диспропорциональность - несбалансированность государственных расходов и доходов, так называемый дефицит государственного бюджета. Часто этот дефицит покрывается за счет использования “печатного станка”, что приводит к увеличению денежной массы и, как следствие, к инфляции.

2.Инфляционно опасные инвестиции - преимущественно милитаризация экономики. Военные ассигнования ведут к созданию дополнительного платежеспособного спроса и, следовательно, к увеличению денежной массы. Чрезмерные военные ассигнования обычно являются главной причиной хронического дефицита государственного бюджета, а также увеличения государственного долга, для покрытия которого выпускаются дополнительные бумажные деньги.

3.Отсутствие чистого свободного рынка и совершенной конкуренции как его части. Современный рынок в значительной степени олигополистичен. Олигополист, стремясь поддержать высокий уровень цен, заинтересован в создании дефицита (сокращении производства и предложения товаров).

4.“Импортируемая” инфляция, роль которой возрастает с ростом открытости экономики и вовлечения ее в мирохозяйственные связи той или иной страны. Возможности для борьбы у государства довольно ограничены. Метод ревальвации собственной валюты, иногда применяемый в таких случаях, делает импорт более дешевым. Но ревальвация делает и более дорогим экспорт отечественных товаров.

5.Инфляционные ожидания - возникновение у инфляции самоподдерживающегося характера. Население и хозяйственные субъекты привыкают к постоянному повышению уровня цен. Население требует повышения заработной платы и запасается товарами впрок, ожидая их скорое подорожание. Производители же опасаются повышения цен со стороны своих поставщиков, одновременно закладывая в цену своих товаров прогнозируемый ими рост цен на комплектующие, раскачивая тем самым маховик инфляции. Живой пример таких инфляционных ожиданий мы можем наблюдать в своей повседневной жизни.

В теориях, разрабатываемых западными экономистами, выделяются в качестве альтернативных концепций инфляции спроса и инфляции издержек. Эти концепции рассматривают различные причины инфляции.

Инфляция спроса - нарушение равновесия между спросом и предложением со стороны спроса . Основными причинами здесь могут быть увеличение государственных заказов (например, военных), увеличение спроса на средства производства в условиях полной занятости и почти полной загрузки производственных мощностей, а также рост покупательной способности трудящихся (рост заработной платы), в результате, например, согласованных действий профсоюзов. Вследствие этого возникает избыток денег по отношению к количеству товаров и цены начинают расти.

Инфляция издержек - рост цен вследствие увеличения издержек производства . Причинами увеличения издержек могут быть олигополистическая политика ценообразования, экономическая и финансовая политика государства, рост цен на сырье, действия профсоюзов, требующих повышения заработной платы.

Инфляция: сущность причины, виды. Социально-экономические последствия инфляции. Особенности инфляции в экономике России. Антиинфляционная политика.

Инфляция обычно трактуется как обесценение бумажных денег вследствие выпуска их в обращение в размерах, превышающих потребности товарооборота, что сопровождается ростом цен на товары и падение реальной заработной платы.

В условиях инфляции различные виды цен изменяются неравномерно: одни цены быстро увеличиваются, другие медленно растут, третьи остаются без изменения.

Дефляция - это изъятие из обращения части избыточной денежной массы, выпущенной в период инфляции, сопровождаемое общим снижением среднего (общего) уровня цен.

Уровень инфляции (темп роста цен) - относительное изменение среднего (общего) уровня цен. В макроэкономических моделях уровень инфляции может быть представлен как:

где P - средний уровень цен в текущем году, а средний уровень цен в прошлом году Р-1

Средний уровень цен измеряется индексами цен.

В зависимости от факторов, порождающих инфляционный процесс, выделяют инфляцию "спроса" и инфляцию "издержек".

Уровень инфляции спроса будет завесить от формы кривой совокупного спроса и определяется следующими факторами:

среднегодовыми темпами экономического роста экономики;

положением на рынке труда и существующем уровнем полной занятости;

динамикой и темпами прироста компонентов совокупного спроса;

способностью хозяйственных агентов прогнозировать будущий рост цен.

Инфляция издержек возникает как следствие повышения средних издержек на единицу продукции и снижение совокупного предложения. При одновременном росте инфляции и безработицы в период спада производства возникает состояние экономики, называемой стагфляцией. Совокупное предложение сокращается, так как фирмы теряют часть прибыли в результате повышения средних издержек. Если при этом совокупный спрос не меняется, то средний уровень цен начинает расти - это приводит к увеличению темпа инфляции.

Причины повышения средних издержек производства:

рост заработной платы, обгоняющий темпы роста производительности труда;

повышение цен на сырье;

увеличение налогов;

изменение структуры рынка в сторону его большей монополизации.

Товарные цены могут расти независимо от состояния денежной сферы. Это происходит вследствие изменений в динамике производительности труда, циклических и сезонных колебаний, структурных сдвигов в системе воспроизводства, монополизации рынка, государственного регулирования экономики, введения новых ставок налогов, девальваций и ревальвации денежной единицы, изменения конъюнктуры рынка, воздействия внешнеэкономических связей, стихийных бедствий и т. п. Поэтому не всякий рост цен - инфляция

Сочетание множества причин инфляции зависит от конкретных экономических условий в стране. В последнее десятилетие инфляция во многих странах стала хроническим явлением, постоянным фактором воспроизводственного процесса.

Инфляция может быть открытой и подавленной. К открытой инфляции относятся умеренная галопирующая и гиперинфляция, которые отличаются различным уровнем инфляции (темпом роста цен). При умеренной (ползучей) инфляции цены возрастают не более чем на 10% в год. В этой ситуации население и предприятие имеют возможность ориентироваться в экономической обстановке, подготовиться к предстающему повышению цен и хотя бы частично погасить для себя отрицательные последствия. Такая инфляция позволяет корректировать цены применительно к изменяющимся условиям производства и спроса.

При галопирующей инфляции рост цен составляет от 20 до 200% в год.

При гиперинфляции рост цен измеряется десятками тысяч процентов, такая ситуация оказывает разрушительное воздействие на общественное производство и начинает угрожать экономической стабильности страны. Обычно гиперинфляция является следствием экстраординарных событий - войн, политических революций, территориальных изменений. Наиболее губительным последствием гиперинфляции является невозможность планирования долгосрочных инвестиций, что отрицательно сказывается на экономическом развитии страны. В условиях гиперинфляции существенные потери несут владельцы сбережений, подверженных ускоренному обесцениванию, кредиторы, предоставляющие займы. В выигрыше могут оказаться менеджеры процветающих корпораций, граждане, вкладывающие деньги в недвижимость.

Подавленная инфляция может не сопровождаться ростом цен. При этом обесценение денег выражается в дефиците (отсутствии товаров) и очередях.

Для антиинфляционного регулирования используются два типа экономической политики:

политика, направленная на сокращение бюджетного дефицита, ограничение кредитной экспансии, сдерживание денежной эмиссии, регулирование темпа прироста денежной массы в определенных пределах в соответствии с темпом роста ВВП (таргетирование);

политика регулирования цен и доходов, имеющая целью увязать рост заработков с ростом цен. Одним из средств служит индексация доходов, определяемая уровнем прожиточного минимума или стандартной потребительской корзины и согласуемая динамикой индекса цен. Для сдерживания нежелательных явлений могут устанавливаться пределы повышения или замораживания заработной платы, ограничиваться выдача кредитов и т.д.

Чтобы разработать конкретные методы сдерживания инфляции, необходимо определить ее характер, выделить основные факторы, раскручивающие инфляционные процессы. Инфляция может носить монетарный или преимущественно структурный характер; ее источниками могут быть чрезмерный спрос (инфляция спроса) или опережающий рост заработков и цен на материалы и комплектующие (инфляция издержек).

В нашей стране следует вести речь об особой форме инфляции, порождаемой конкретными условиями, противоречиями переходного периода. В отличие от Запада в России инфляционный процесс с трудом поддается сдерживанию и регулированию. Инфляцию поддерживает наличие общего структурного неравновесия в народном хозяйстве. Рост доходов опережает рост промышленного производства, что ведет к инфляции спроса. В настоящее время Правительство изымает излишки денежной массы из экономики и размещает их в стабилизационном фонде.

Суть инфляции заключается в том, что национальная валюта обесценивается по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам, сохраняющим стабильность своей покупательной способности. Некоторые российские учёные добавляют к этому перечню ещё и золото, придавая ему по-прежнему роль всеобщего эквивалента, наряду с деньгами

Социально-экономические последствия инфляции

Обесценивание доходов населения Усиление социального расслоения Разрушение денежной системы страны Невозможность инвестиций Отсутствие базы для экономического роста

1 . Инфляция приводит к тому, что все денежные доходы (как населения, так и предприятий и государства) фактически уменьшаются. Это определяется различиями между номинальным доходом и реальным. Номинальный (денежный) доход – это количество денежных средств, которые получает человек в виде заработной платы, ренты, прибыли или процента. Реальный доход определяется количеством товаров и услуг, которые он может купить на сумму номинального дохода. Если номинальный доход остаётся стабильным или растёт медленнее темпов инфляции, то реальный доход падает. Именно поэтому от инфляции в наибольшей степени страдают люди с фиксированными доходами. Если же рост дохода опережает темпы инфляции, то финансовое состояние (семьи, фирмы) улучшается.

2. Инфляция перераспределяет доходы и богатство. Так, должники богатеют за счет своих кредиторов. Причём выигрывают дебиторы на всех уровнях, так как ссуда берётся при одной покупательной способности денег, а возвращаются, когда на эту сумму можно купить гораздо меньше. Так, от инфляции выигрывают люди, которые получили кредит на освоение дачных участков, и предприятия, у которых имеет место превышение дебиторской задолженности над кредиторской. Выигрывает, и правительство, которое накопило большой государственный долг, так как инфляция даёт ему возможность оплатить долги рублями, имеющими меньшую покупательную способность.

Итак, инфляция перераспределяет доход, и богатства за счет тех, кто даёт деньги, исходя из нормальной и долгосрочной финансовой договорённости (ставка процента за кредит), в пользу тех, кто откладывает платежи.

Инфляция увеличивает стоимость недвижимого имущества. Поэтому семьи и фирмы, имеющие значительную долю недвижимости в своей собственности (здания, дом, землю, квартиру), становятся богаче.

3. В период инфляции растут цены на товарно-материальные ценности, пользующиеся спросом на рынке. Поэтому население и предприятия стремятся как можно быстрее материализовать свои быстро обесценивающиеся денежные средства в запасы, что приводит к недостатку денежных средств у населения и предприятий результатом ажиотажной закупки материалов является усиление инфляции спроса. Для того чтобы предотвратить его, нужна жесткая денежная политика государства.

4. Инфляция приводит к тому, что никому не выгодно делать долгосрочные инвестиции, так как вкладываются деньги одной покупательной способности, а доходы от инвестиций получают уже деньгами другой покупательной способности. Целесообразными оказываются только те инвестиции, обеспечивающие рентабельность выше темпа роста инфляции. Причём, чем длиннее срок инвестиций, тем больше обесценивание.

5 . Инфляция приводит также к обесцениванию амортизационного фонда фирмы, что затрудняет процесс нормального воспроизводства. Инфляция уменьшает и реальную ценность всех других сбережений, будь-то вклад в банке, облигация, страховка или наличные деньги. Люди стараются не делать сбережения. Фирмы также значительную часть прибыли направляют на текущее потребление, что ведёт к дальнейшему сокращению финансовых ресурсов общества, сворачиванию производство.

6. Инфляция приводит к скрытой конфискации денежных средств у населения и предприятий через налоги. Это имеет место вследствие того, что налогоплательщики из-за роста номинального дохода автоматически попадают в более высокую группу налогообложения. В результате, у населения и предприятий может изыматься часть доходов, которые не представляют собой прибыль и должны были бы направляться на текущие затраты. Для того чтобы избежать этого, развитые страны Запада проводят индексацию налоговых ставок с учётом темпа инфляции.

7 . Рассматривая социально-экономические последствия мер по экономии государственных средств, нельзя не отметить, что ожидаемый экономический эффект от их внедрения не превышает 1,7% расходной части федерального бюджета. В то же время механическое уменьшение количества учреждений бюджетной сферы, сопровождаемое высвобождением значительного числа государственных служащих, влечет за собой несопоставимо более высокие издержки, включая необходимость трудоустройства и социальной защиты сокращаемых работников госсектора, а также серьёзные проблемы с обеспечением должного качества государственного управления, образования и здравоохранения. Повышение служебной нагрузки на каждого из работников, остающихся на содержании федерального бюджета, не будет сопровождаться увеличением фондов оплаты их труда, в результате чего продолжится отток наиболее квалифицированных кадров, занятых в госсекторе, в сферу предпринимательства. В долгосрочном плане этот процесс неизбежно приведёт к дальнейшей деградации среднего и высшего образования, ухудшению качества массового медицинского обслуживания, разрушению сложившихся научных школ и коллективов, общему снижению культурно-интеллектуального потенциала общества.

Кроме того, нехватка средств федерального бюджета направляемых на финансирование образования, здравоохранения и культуры, не может быть преодолена путём передачи части учреждений федерального значения в ведение региональных администраций. Субъекты Федерации не имеют свободных ресурсов для обеспечения жизнедеятельности передаваемых им институтов, клиник и библиотек в силу того, что их собственные статьи расходов по соответствующим направлениям до предела перегружены обязательствами регионального уровня. Даже столь развитый в экономическом отношении регион, как Татарстан, по итогам I квартала 1998г. смог исполнить бюджетные назначения в сфере образования, здравоохранения и культуры лишь на 10-11%. Несмотря на то что в других субъектах Федерации относительные показатели бюджетного финансирования могут быть выше, регионы (за исключением Москвы) не располагают дополнительными денежными средствами для содержания бывших федеральных объектов.

8. Из анализа видно, что инфляция при не высоких темпах может быть стимулом развития производства, но она приводит к ещё большему нарушению экономических процессов. В результате темпы инфляции возрастают и обществу грозит гиперинфляция, которая несёт с собой разрушительные последствия, вплоть до экономического краха. Наиболее опасным последствием гиперинфляции является то, что производственная деятельность становится неэффективной, идёт обвальное переключение на посредническую деятельность. Фирмам становится всё более и более выгодным накапливать сырьё и готовую продукцию в ожидании будущего повышения цен, что ведёт к усилению инфляционного давления. Начинается массовое сворачивание производства.

В такой ситуации нормальные экономические отношения разрушаются. Предприниматели не знают, какую цену назначить на товар, а потребители не знают, сколько следует заплатить. Поставщики хотят как можно быстрее получить деньги, так как последние мгновенно обесцениваются. Нарушаются кредитные отношения. Растёт дефицит бюджета и государственный долг. Деньги фактически перестают выполнять свои функции. В результате имеет место кризис в финансово-денежной сфере. Производство и обмен двигаются к остановке, и в итоге может наступить экономический, социальный и даже политический хаос.