Новый год настает. Принято дарить подарки. По статистике это самый затратный праздник. А если денег не хватает, например, на турпутевку на Мальдивы для любимой дочки (внучки, жучки)? Где взять? Самый простой вариант – попросить взаймы у родственников, друзей или коллег. В роли одалживающего может оказаться и каждый из нас.
Редко кому не приходилось давать деньги в долг другу, коллеге, родственнику или просто хорошему знакомому, так, под честное слово. Хорошо, если действительно отдают. Но сколько угодно ситуаций, когда обещания так и остаются словами.
Как юридически правильно дать деньги взаймы и грамотно их потом вернуть, не прибегая к услугам гадалок и колдунов, а также мерам физического воздействия? Об этом наш разговор.
Правила одалживания
Юридически передача денежных средств другому лицу на условиях возвратности называется займом.
Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг – заемщиком.
Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, вы заключаете договор займа.
Основные правила договора займа изложены в главе 42 Гражданского кодекса РФ.
Сколько денег не жалко подарить
Говорят: хочешь потерять друга – дай ему в долг. Или еще: «В долг давать, дружбу терять».
Обычно мы одалживаем деньги друзьям, родственникам, знакомым, коллегам, то есть, тем, кого хорошо знаем и кому доверяем. Но в жизни всякое бывает, и далеко не все должники вовремя возвращают долг. У кого-то случились форс-мажорные обстоятельства и возникли материальные затруднения (например, уволили с работы или сразила болезнь). А кто-то просто поступает непорядочно, жаба душит, ведь берешь чужие, а отдаешь свои.
Поэтому, когда даете в долг близким людям, на всякий случай будьте готовы к тому, что этих денег вы больше не увидите.
Совет
Независимый финансовый советник Елена Красавина:
– Важно психологически правильно определять сумму. Мой личный способ определения суммы достаточно прост: просящему в долг ВСЕГДА давать ровно столько денег, сколько не жалко было бы подарить данному конкретному человеку. В этом случае даже при самом неблагоприятном исходе всегда можно мысленно пожелать обманувшему вас всех благ и со спокойным сердцем расстаться с этой суммой.
Похожий совет. Давайте деньги в долг без расписки только тем людям, кому вы могли дать деньги безвозвратно. Но в любом случае лучше подстраховаться и сделать все по правилам.
Договор займа
Итак, вы решили дать деньги в долг. Есть два основных варианта оформления займа: составить договор займа или (и) взять расписку.
Если вы одалживаете кому-то денежные средства, особенно если речь идет о значительной сумме, лучше всего заключить договор займа, в котором как можно более полно изложить все условия займа.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, договор займа предусматривает передачу одной стороной (заимодавцем) другой стороне (заемщику) вещей, определенных при помощи родовых признаков, или денег, а заемщик берет на себя обязательство вернуть заимодавцу деньги в сумме займа, либо такое же количество других вещей того же качества или рода, полученных им от заимодавца.
Иными словами, договор займа - договор, согласно которому заемщик получает от заимодавца в собственность или в оперативное управление деньги либо товары, а через определенный срок обязан вернуть эти деньги или товары эквивалентной значимости и ценности.
Помните!
Передачу денег нельзя доказать в суде свидетельскими показаниями. Только при наличии письменного документа!
Все отношения по займу, даже с самыми близкими родственниками, оформляйте письменно. Если вы даете кому-то деньги в долг, составьте договор займа или возьмите расписку с того, кому одалживаете определенную сумму. Это нужно, прежде всего, займодавцу, ведь всегда больше рискует тот, кто дает в долг, т.к. все риски по невозврату денежных средств ложатся именно на него, и в его интересах обеспечить себе определенные гарантии.
При заключении договора займа
Сделку нужно обязательно зафиксировать письменно при условии, что денежная сумма договора займа, заключаемого между физическими лицами, не менее чем в десять раз превышает минимальный размер оплаты труда. Это правило устанавливает ст. 808 Гражданского Кодекса РФ.
Минимальный размер для подобного рода выплат равен 100 рублям, десятикратный размер - 1000 рублей. То есть, если вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то обязаны это сделать.
Впрочем, некоторые юристы советуют оформлять в письменном виде даже незначительную сумму. Так проще будет доказать факт займа.
Если сделка совершается между гражданином и юридическим лицом, требование о письменной форме не зависит от суммы.
При несоблюдении простой письменной формы, предусмотренной законом, становятся невозможными ссылки на свидетельские показания для подтверждения заключения договора, сама сделка признается недействительной.
Договор займа обязательно должен содержать:
– дату заключения;
– момент вступления договора в силу;
– данные сторон, между которыми заключается сделка: ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные;
– сумма долга;
– срок возврата займа.
Помимо этих сведений можно прописать дополнительные условия:
– гарантии;
– поручителей;
– штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
– размер процентов за пользование деньгами.
Договор займа составляется в двух экземплярах, один экземпляр передается займодателю, второй – заемщику.
NB! Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Помните! В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Нотариус не нужен. Но можно и сходить
Заверять договор займа (долговую расписку) у нотариуса не надо. Российское законодательство не предъявляет обязательных требований к нотариальному заверению договора займа. Расписка, даже не удостоверенная нотариально, является вполне достаточным доказательством. Правда, некоторые юристы советуют все-таки наведаться к нотариусу. Это поможет в будущем исключить возможность оспаривания подлинности подписи либо самого факта подписания договора займа (расписки). И в случае, если заемщик вздумает оспорить факт заключения договора займа, то нотариальная форма представляется более надежной по сравнению с простой письменной формой, и, не исключено – вызовет большее доверие суда, ускорит процесс. Так что, если у заимодавца есть какие-то сомнения по поводу возврата денег, для подстраховки и морального спокойствия, можно и сходить к нотариусу.
В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу.
Правда, такое оформление обойдется дороже – придется оплатить нотариальные услуги и техническую работу.
Совет
Несмотря на то, что нотариус не удостоверяет факт передачи денег, делать это лучше в его присутствии: в случае чего он может стать надежным свидетелем и подтвердить факт передачи денег.
Имейте в виду. В случае заключения сделки в нотариальной форме, все изменения и расторжение договора должны быть оформлены в той же форме, что и основной договор, т.е. нотариально удостоверены.
А еще набегут проценты
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Причем вне зависимости от того, указано ли это в договоре или расписке. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов.
Если деньги даются в долг под проценты, этот пункт должен быть обязательно указан. Если в документе прямо не предусмотрена выплата процентов за пользование денежными средствами, то есть договор беспроцентный – это тоже надо указать. Но и в таком случае займодавец имеет право на проценты. Согласно ст. 809 ГК при отсутствии в договоре условия о процентах, их размер будет рассчитываться по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день возврата долга.
Исключение. Если договор займа заключен на сумму, не превышающую минимальный размер оплаты труда (МРОТ) более чем в 50 раз (пять тысяч рублей) и его заключение не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, он предполагается беспроцентным. Не важно – напишите или нет вы соответствующий пункт о процентах, все равно не получите от совершенной сделки никакой выгоды.
Если договор заключен на большую сумму, но условие о процентах не указано, то можно требовать с заемщика уплаты процентов в размере ставки рефинансирования ЦБ.
Совет
Поскольку ставка рефинансирования мала, для заимодавца выгоднее включить в договор пункт о размере процентов.
Кроме того, договором могут быть предусмотрены «штрафные» проценты, начисляемые в случае невозврата денег в срок. Законом установлено, что, если заемщик в назначенный договором срок не возвращает долг, то займодатель вправе потребовать уплаты процентов, которые начисляются за нарушение срока возврата займа. Согласно ст. 395 ГК на сумму основного долга начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами. Проценты начисляются со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена до дня ее возврата. Если штрафы не предусмотрены договором займа, уплате будут подлежать проценты, рассчитанные по ставке рефинансирования за каждый день просрочки со дня, когда деньги должны были быть возращены, до дня возврата денег.
Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащая возврату в случае нарушения заемщиком своих обязательств, состоит из: – суммы займа;
– процентов, установленных за пользование заемными средствами;
– процентов, начисляемых за нарушение срока возврата заемных сумм.Если договором или распиской предусмотрена неустойка за просрочку возврата заемных средств, то это правило не действует: – взыскать одновременно проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и установленную соглашением неустойку нельзя.
Правила расписки
Действующее законодательство предусматривает, что подтверждением заключенного договора займа может служить обычная расписка о получении денежных средств. Расписка имеет одинаковую силу с договором. То есть, ее достаточно для того, чтобы подтвердить заем денежных средств.
Так что можно вообще ограничиться составлением расписки о передаче денег без составления договора займа. Что на практике чаще всего и происходит.
Расписка – это односторонний документ с подписью, удостоверяющий факт получения чего-либо, например, денег. И в случае, если заемщик в указанный в расписке срок не отдаст свой долг, займодавец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств по долговой расписке.
Казалось бы, такой простой документ, четких правил оформления долговой расписки нет, однако, некоторые моменты необходимо все же учитывать.
Итак, учимся писать расписку.
Что необходимо учесть. Первое: желательно, чтобы текст расписки писал тот, кто берет деньги. Причем – от руки, а не на компьютере. В дальнейшем, если заемщик будет оспаривать факт написания им расписки и понадобится почерковедческая экспертиза (по одной подписи должника не всегда удается установить ее достоверность) это позволит без каких-либо трудностей установить автора.
Форма диктует содержание
Заемщик пишет расписку от руки. Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:
1. Полностью все данные того, кто занимает деньги, и того, кто дает в долг: фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
2. Место и дата составления расписки.
3. Сумма долга. Необходимо указать и цифрами и прописью во избежание недоразумений (чтобы не стала на пару нолей больше). Сумма денег должна быть указана в рублях либо как эквивалентная какой-то сумме в иностранной валюте. Расчеты на территории России должны производиться в рублях.
4. Срок и порядок возврата займа (если стороны его устанавливают).
5. Размер процентов за пользование денежными средствами на сумму займа и порядок их начисления и выплаты (либо условие о беспроцентности займа).
6. Штрафные санкции за нарушение обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов (при наличии договоренности сторон).
7. Подпись заемщика – с детализацией –ФИО – полностью и с расшифровкой.
Расписка может быть составлена в присутствии свидетелей. Тогда в конце надо указать их данные и зафиксировать их подписи. Свидетельские показания могут пригодиться в суде.
Работа над ошибками
Основные ошибки, допускаемые в расписке – неправильные формулировки. Из содержания расписки должно следовать, что действие совершено. Я, имярек, получил 100 рублей (а не получу, передам) . Еще ошибка – написание сумм исключительно арабскими цифрами. В этом случае можно внести исправления в текст, которые нельзя будет определить. Всегда прописывайте сумму словами. Следующий важный момент - сроки. Часто, составляя расписку, граждане не указывают срок возврата долга. Отсюда возникают спорные ситуации.
Требуйте!
Требование о возврате долга составляется в произвольной форме. Главное – указать сумму и срок возврата займа. Отправляется заемщику заказным письмом с описью вложений и обратным уведомлением или телеграммой с ее копией телеграммы и обратным уведомлением. Можно вручить должнику лично, при этом он должен расписаться в получении требования, в том числе и на экземпляре займодавца, проставив дату и расшифровку своей подписи.
Важно, чтобы у займодавца осталось на руках документальное подтверждение вручения требования заемщику.
На заметку
Есть и еще один способ одалживания, увеличивающий надёжность возврата денег. Можно составить договор, взять расписку с заёмщика, а деньги отправить ему через банк. Банк документально оформит перевод денежных средств. Бумага, выданная банком, сможет являться главным доказательством в суде, если вдруг закадычный друг «забудет» о том, что нужно вернуть долг.
Долг платежом красен
Что делать, если время возврата пришло, а долг так и не возвращается? Если заемщик просит отсрочить выплату сначала на пару дней, потом – на месяц, а затем вообще исчезает? В случае, если все сроки истекли, а заемщик так и не вернул деньги, остается одно – обращаться в суд с иском о взыскании долга.
Исковое заявление подается в суд по месту регистрации должника, если место постоянной регистрации должника неизвестно, то по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства.
В исковом заявлении надо описать суть своих требований. Приложить к нему копию расписки, отправленной должнику претензии о возврате долга, квитанцию об уплате государственной пошлины. Ее размер определяется по сумме долга, которую предполагается вернуть. В расчет не принимаются проценты за пользование чужими денежными средствами. Также к иску о возврате долга прилагаем иные документы, на которых основываются требования кредитора. Причем, в зависимости от суммы, оно может быть отнесено к компетенции мирового судьи (до 50 тысяч рублей) или районного суда.
Кроме того, с должника взыскивается не только сумма долга, но и пени и штрафы, предусмотренные договором или проценты за пользование денежными средствами, установленные ГК РФ.
Если суд удовлетворит иск, то после вступления решения суда в силу нужно будет получить исполнительный лист и отнести его приставам, они приступят к принудительному исполнению судебного решения.
Не платите дважды!
Бывают случаи, когда мошенничают заимодавцы. Обычно это происходит, когда заемщик возвращает долг, а взамен не получает никакого подтверждающего документа. Незнание заемщиком, как правильно оформляется возврат денег, успешно используется займодавцами-мошенниками для получения одного и того же долга дважды. Чтобы этого не произошло, надо правильно оформить возврат денег.
Согласно ст. Ст. 408 ГК РФ кредитор, принимая долг, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении денег. То есть, лицо, передавшее что-либо, вправе требовать оформления документа, подтверждающего факт передачи. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ. А при невозможности возвращения – указать на это в выдаваемой им расписке.
Иными словами, если в подтверждение долга была выдана расписка, при погашении долга ее нужно вернуть с отметкой о получении денежных средств. Займодавец собственноручно напишет, что расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий. И – подпись сторон. А при невозможности возвращения расписки (например, утеряна), нужно выдать новую, в тексте которой подтверждается факт возврата долга. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Иногда стороны прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере» указывается сумма, дата, подпись сторон. Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно произвести в той же нотариальной конторе.
Если долг погашен частично, на расписке можно сделать отметку об этом.
Как дать деньги в долг под проценты? Как ростовщику вернуть долг по расписке? Когда нельзя давать деньги в долг?
Если появились свободные деньги, рано или поздно вас посетит мысль об их инвестировании. Или раньше вас навестит ваш любимый дядюшка Иван Петрович и попросит в долг. Что делать в таком случае?
Я, Алла Просюкова, специалист-практик в сфере финансов и банковского дела, в этой статье расскажу, как правильно дать деньги в долг под расписку .
При всей кажущейся простоте этого процесса, здесь есть много важных нюансов и тонкостей. Читайте статью, она позволит вам избежать досадных ошибок, сохранить свои деньги и нервы.
1. Деньги в долг под расписку - дополнительный доход и помощь заемщику с плохой кредитной историей
Каждый хоть раз в жизни одалживал сам или давал кому-то взаймы энную сумму денег. Чаще такие взаимоотношения складываются с друзьями, хорошими знакомыми или родственниками.
Но бывает, когда передача денег в долг происходит между незнакомыми людьми. Если сумма приличная, обязательно нужно оформить договор займа или получить расписку. Иногда выдают , либо требуют другое обеспечение, например, поручительство.
Заимодавец планирует получить дополнительный доход от сделки в виде процентов за пользование его деньгами. Размер платы носит договорной характер и ограничивается лишь желанием и возможностями участников.
Такая сделка выгодна обеим сторонам. Для одной - это выгодное инвестирование , для другой - получение денег без справок и бюрократической волокиты .
Частник вправе дать денег даже заемщикам с плохой кредитной историей , для которых такой способ получения средств порой единственно возможный. Востребована такая услуга и у тех, кто официально не трудоустроен.
Этот способ вложения средств достаточно рисковый. Но и процент, под который производится выдача, гораздо выше, чем в банке.
Хотите гарантий возврата? Выдавайте залоговые займы. Набирает популярность вид ссуды « ». Предоставляя залоговые займы, не забывайте дополнительно оформлять договор залога.
2. Как правильно дать деньги в долг под расписку - пошаговая инструкция для ростовщика
Казалось бы, чего проще: у вас есть свободные деньги, которые желают взять в долг вполне благонадежные на первый взгляд потенциальные заемщики.
Однако чтобы ваше инвестирование было продуктивным, а риски минимальными, следует заранее ознакомиться с порядком его совершения. Вам в помощь предлагаю пошаговую инструкцию .
Шаг 1. Даем объявление
Разместить объявление о намерении предоставить деньги в долг под расписку можно на разных площадках.
Основные места размещения:
- раздел «дам деньги в долг» в бесплатных газетах;
- специализированные интернет-порталы;
- онлайн доски кредитных объявлений.
Можно самому находить заемщиков через те же самые газеты и интернет-ресурсы в разделах «Возьму деньги в долг».
Не стоит сбрасывать со счетов и сарафанное радио, ведь мы привыкли доверять рекомендациям друзей, родственников и знакомых.
Шаг 2. Озвучиваем условия кредитования и находим заемщика
Не забудьте включить в объявление общие условия кредитования.
Помните! Потенциальный заёмщик хочет сразу знать основные моменты предполагаемого сотрудничества.
Условия займа, которые необходимо включить в объявление:
- лимит кредита;
- срок кредитования;
- необходимые документы для заемщика.
Конкретный процент за пользование займом, как правило, в подобных объявлениях не указывается. Если есть упоминание об этом, то оно носит обобщающий характер: «по договоренности», «низкий процент» и т.п.
Прописав кратко, но четко условия, разместив предложение, ждите звонков от желающих взять деньги в долг под расписку.
Прежде чем принимать окончательное решение о сотрудничестве, проверьте будущего партнера на благонадежность.
- kad.arbitr.ru - участие в арбитражных судах.
- fssprus.ru - наличие исполнительного производства.
- сервисы.гувм.мвд.рф - проверка паспорта гражданина на подлинность.
Запросы бесплатные!
Шаг 3. Делаем расчеты по займу и предоставляем договор
Все организационные вопросы решены. Настало время рассчитать займ и сформировать договор.
Удобно для расчетов пользоваться специальными калькуляторами, которых сейчас в интернете предостаточно.
Шаг 4. Составляем расписку
Расписка - приложение к договору, заменяющие акт приема-передачи денег и подтверждающие факт их получения заёмщиком.
составляется в простой письменной форме . Законом не запрещено печатать её на компьютере, однако правильнее, когда она написана рукой заёмщика . При необходимости такой документ легко пройдет графологическую экспертизу.
Нередко дающий взаймы набирает текст на компьютере или своей рукой пишет расписку. Берущий лишь ставит внизу подпись, подтверждая согласие с условиями кредита и получением денег. В этом случае для заимодавца увеличиваются риски.
Пример
Михаил решил подзаработать, давая деньги в долг под расписку. Искать клиента среди друзей и родственников ему было неудобно, поэтому молодой человек решил разместить объявление «дам деньги в долг».
Желающий получить взаймы, нашелся быстро. Михаил составил расписку на компьютере. Заемщик лишь её завизировал.
Когда пришло время расчёта, займополучатель факт наличия долга не признал, от подписи на расписке отказался. Михаил подал иск в суд.
Суд, рассмотрев дело по существу, по просьбе истца и за его счет, назначил графологическую экспертизу. Однако её результат не дал однозначного ответа о принадлежности подписи ответчику.
Почему же экспертиза получила такой результат? Всё просто!
Заемщик, подписывая расписку, будучи правшой, поставил свою подпись (непонятную закорюку) левой рукой, гелевой ручкой.
Так как на расписке стояла лишь неопределенная подпись-закорючка, которая уже выцвела, да ещё и сделанная левой рукой (об этом, кроме подписанта, не знал никто), в условиях, отличных от первоначальных, эксперты не смогли дать однозначного заключения о принадлежности подписи на расписке ответчику.
Исходя из полученного заключения, суд отказал Михаилу в иске.
Отлично, если сведения, содержащиеся в расписке, подтвердят 2 свидетеля . Их ФИО, паспортные данные и личные подписи с расшифровкой, обязательно прописываются в этой важной бумаге.
По такому документу должник не сможет отказаться от своей подписи, а значит, дополнительная экспертиза не потребуется, что сэкономит ваши деньги, время и нервы.
Составляя расписки, следует учесть еще ряд требований.
Основные моменты, требующие отражения:
- дата и место составления;
- ФИО (полностью) дающего и получающего деньги;
- их адреса и данные паспортов;
- сумма займа (цифрами и прописью);
- дату возврата долга;
- способ гашения (по частям или единовременно);
- % за пользование заемными деньгами;
- санкции за просрочку.
Для ускорения процесса можете воспользоваться нашим готовым шаблоном « ».
Шаг 5. Предоставляем средства и ожидаем погашения долга
Оформив всё документально, переходим непосредственно к передаче средств. Еще раз напоминаю: давать деньги в долг под расписку безопаснее при свидетелях.
Вот в принципе и все. Теперь остается дождаться возврата ссуженной суммы и процентов.
3. Как вернуть долг по расписке - порядок действий для кредитодателя
В России 61% трудоспособного населения имеют один и более кредитов.
В такой ситуации легко нарваться на недобросовестного заемщика. Чтобы себя обезопасить и добиться возврата своих кровных, рекомендую выполнить несколько последовательных действий.
Действие 1. Уточняем причину невозврата
Наступил день «Х». Сегодня заемщик должен вернуть долг и проценты, которые предусмотрены условиями займа. Однако ни денег, ни должника вы так и не дождались.
Не паникуйте, берите инициативу в свои руки: звоните должнику, приходите лично (конечно, если вы находитесь в одном городе или близлежащих населенных пунктах). Пытайтесь выйти с ним на контакт всеми возможными способами.
Вам наконец-то удалось связаться с заёмщиком. Узнайте причину невозврата. Уточните предполагаемые сроки полного расчета по кредиту. Возможно, вам удастся решить проблему мирным путем.
Действие 2. Предупреждаем должника о намерении обратиться в суд
Должник «кормит завтраками»? Не отвечает на звонки? Всячески избегает встреч? Выход один: напишите в его адрес письмо, где четко озвучьте своё намерение обратиться в суд .
В претензии на должника уточните все нюансы ситуации
В послании укажите сумму долга и причитающихся процентов. Стоит обратить внимание должника на санкции за просрочку возврата.
Действие 3. Делаем копию расписки и подаем иск в суд
Просьбы и убеждения не возымели должного воздействия на заемщика-нарушителя. Значит, есть единственно действенный, законный способ решить проблему - подготовить и подать судебный иск.
Если вы не профессионал в юриспруденции, рекомендую обратиться за помощью к юристам , специализирующимся в этом направлении. Ведь от того, насколько грамотно будет составлен документ, во многом зависит успех всего мероприятия.
Если вы все-таки решили заняться этим вопросом самостоятельно, то тщательно изучите все тонкости составления иска. При необходимости можно взять за основу наш образец « ».
Действие 4. Ожидаем судебного заседания и получаем свои деньги
Иск подан. Остается набраться терпения и дождаться решения суда.
При положительном исходе дела вы получите на руки исполнительный лист, который необходимо переправить судебным приставам. Сделать это можно заказным письмом, но лучше лично вручить документ исполнителю .
Казалось бы - дело сделано, ждем выплат! Однако «быстро сказка сказывается, но не скоро дело делается» .
Нередко приставы не предпринимают никаких действий для взыскания долга. Обычно они объясняют это большой загруженностью, отсутствием сведений о фактическом местонахождении должника, месте его трудоустройства и т.п.
Не ведитесь на эти объяснения! Пишите жалобу на имя руководителя Отдела судебных приставов, в котором находится исполнительный лист.
Не помогло? Подавайте заявление прокурору. Помните: «спасение утопающих, дело рук самих утопающих» !
4. 5 распространенных ошибок при составлении долговой расписки
Решив дать деньги в долг под расписку, будьте внимательны, мелочей в этом деле нет.
Перед тем как разместить объявление «дам деньги в долг», проанализируйте наиболее часто встречающиеся ошибки, которые я собрала для вас в этой мини-подборке.
Ошибка 1. Указано недостаточно информации о должнике
Нередко должник, оформляя расписку, требует от заемщика прописать подробно личные данные займодателя, сумму и условия долгового соглашения. При этом о получателе средств известны только фамилия, имя и отчество.
Недостаток информации о должнике осложняет разбирательство в суде , если заемщик не отдаст вовремя долг.
Ошибка 2. Неправильно выбранная форма написания документа
Простая письменная форма оптимальна для долговой расписки . В век высоких технологий и сплошной автоматизации процессов все чаще текст печатается на компьютере.
Если должник откажется от своих обязательств, оформленных компьютерным способом, доказать его причастность будет сложно.
Ошибка 3. Сумма долга прописана только цифрами
Во всех денежных документах суммы в обязательном порядке указывают цифрами и прописью. Это связано с тем, что цифровые значения очень легко подделать .
Допустим, в расписке стоит сумма цифрами 100000 рублей . Легким росчерком пера перед единицей добавляется, например, цифра 4. И вот сумма долга стала уже 4100000 рублей .
Доказать подлог можно только с помощью специальной дорогостоящей экспертизы.
Ошибка 4. Не указана цель, для которой были взяты средства
Некоторые расписки должны содержать цель кредита. Это важно, если заем целевой . По условию такого договора деньги разрешается расходовать только на оговоренные цели.
В других случаях эти сведения большой роли не играют.
Ошибка 5. Отсутствие даты возвраты долга
Дата возврата долга - один из важнейших пунктов, когда предоставляются деньги в долг под расписку. При его отсутствии документ становится бессрочным.
В этом случае займодатель рискует вообще не дождаться своих денег, причем, на законных основаниях.
5. FAQ - ответы на часто задаваемые вопросы
В завершение темы предлагаю ответы на часто встречающиеся вопросы.
1) Сколько действует расписка о долге?
Расписка, подтверждающая факт передачи денег в долг, действует в рамках сроков, прописанных в самом документе .
Если же срок возврата в долговой бумаге не указан, либо установлен «до востребования», то по закону РФ (ст.810 ГК РФ) деньги заемщик обязан полностью вернуть в течение 30 дней с момента востребования заимодавцем.
2) Может ли меняться срок исковой давности?
Срок исковой давности по долговой расписке прерывается в момент совершения заёмщиком действия, свидетельствующего о признании долга. После чего, он начинается отсчитываться заново .
Пример
Анна Смирнова дала взаймы 300 тыс. руб. Алексею Носову на 6 месяцев. Однако молодой человек не спешил рассчитываться. С момента получения денег прошло свыше 3-х лет.
Анна пригрозила Алексею судом. Носов заявление кредитора проигнорировал. Был уверен: суд откажется принимать иск из-за пропущенного срока исковой давности.
Однако Алексей периодически отдавал Анне небольшие суммы в счет погашения задолженности. О чём имелись подтверждающие документы.
Тем самым должник фактически признавал обязательство перед кредитором, прерывая течение срока исковой давности, который после каждого платежа начинал свой отсчет заново.
Это основание позволила девушке подать иск.
Также не следует забывать о возможности восстановления срока исковой давности. Законом предусмотрен для этого целый ряд оснований.
3) Как рассчитать проценты за просрочку?
Если срок возврата займа нарушен, то кредитор может затребовать с должника проценты за просроченные дни.
С августа 2016 процент просрочки и порядок расчета обязательно фиксируется в договорном документе и/или расписке. Расчет производится по формуле:
П=(СПД*ПР)/365*КДП
- П - сумма, взыскиваемая с должника за просрочку;
- СПД - сумма просроченного долга;
- ПР - процент, применяемый при расчете просрочки;
- 365 - количество дней в году;
- КДП - количество дней просрочки.
Если порядок компенсации просрочки в договоре отражен, но процентная ставка не указана, расчет производится по ставке рефинансирования Банка России.
Пример
Пётр дал взаймы, оформив расписку, 50 тыс. руб. Срок возврата 09.08. 2017. Договором займа оговорено начисление % за просрочку, но сам процент не указан. В этом случае расчет производится по ставке рефинансирования. Результат представлен в таблице.
В претензии на должника уточните все нюансы ситуацииПередача денег во временное пользование (взаймы) в большинстве случае проводится между знакомыми и близкими людьми, которые не обременяют себя законным оформлением сделки. Однако такой подход – сильный риск для займодателя, который, во-первых, не имеет гарантий, что сможет получить денежные средства в оговорённое время, а во-вторых, теряет правовую защиту в случае невозврата.
Рассказываем как нужно действовать и как правильно дать деньги в долг, чтобы вы точно вернули переданные средства назад, а заёмщик компенсировал не только их использование, но и честно ответил за возможные отклонения от условий сделки.
1. Обозначьте свою позицию
О случаях, когда родственник или друг занял деньги под честное слово, а потом затянул с возвратом или вовсе пропал, наверное, слышал каждый. Конечно, далеко не всегда это говорит об изначальном злом умысле, ведь человек действительно может столкнуться с очень сложными обстоятельствами. Но и вам расставаться со своими деньгами никак не хочется. Поэтому всегда требуйте с заёмщика расписку или составляйте договор. Это дисциплинирует его, а вам – даёт гарантии. Не стоит бояться непонимания или ссоры. Во-первых, вы действуете искренне и просто защищаете свои интересы. Во-вторых, вы ничего не теряете в случае отказа. Это первичный момент в вопросе, как правильно дать деньги в долг.
2. Подкрепите факт передачи денег
Простейший документ, подтверждающий факт передачи денег одного лица другому – это расписка. Однако она не является договором займа и не заменяет его полностью. В некоторых случаях даже при её наличии деньги можно не получить.
Эксперты и юристы говорят, что расписка – оптимальный документ для подкрепления небольших займов, а при одолжении крупных сумм лучше потратить время и силы на оформление договора займа. В нём можно более подробно определить проценты, порядок и график выплат, штрафы за просрочку, залог, поручительство и другие моменты.
3. Грамотно составьте расписку
Как правильно дать деньги в долг небольшую сумму? Для оформления займа между двумя физическими лицами в небольших объёмах (от 10 до 100 тысяч рублей), как правило, достаточно письменного оформления сделки (расписка). Если её нет, попытки взыскать деньги в суде часто не венчаются успехом даже при наличии свидетелей, подтверждающих факт передачи (шансы остаются, но процесс сильно усложняется). Если расписка есть – эти показания становятся весомыми.
Письменная договорённость при наличии свидетелей – высокие шансы на возврат денег через суд
Фамилию, имя, отчество и паспортные данные сторон;
точную сумму займа, как цифрами, так и прописью;
факт передачи денежных средств;
проценты и условия возврата;
дату, до которой долг должен быть выплачен;
санкции в случае просрочки возврата;
дату, в которую был составлен документ;
подпись сторон.
Расписка должна быть написана заёмщиком от руки. Это лишает возможности заявить, что он в составлении документа не участвовал, а подпись подделана. При ручном заполнении займодатель сможет подтвердить законность сделки с помощью почерковедческой экспертизы.
Образец расписки
Важно! По закону (статья 317 п. 1 и 2 ГК РФ) все денежные обязательства в Российской Федерации выражаются в рублях. Иностранные валюты можно указывать только для выражения эквивалента.
Сделку можно сделать ещё надёжнее, проведя в присутствии свидетелей, которые смогут подтвердить факт передачи средств. Но помните, что свидетели не принимают на себя ответственность за должника.
4. Определите проценты
В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса РФ, частные лица, подобно банкам, могут передавать деньги взаймы под проценты. Нужно устанавливать понятный порядок выплаты денег — такой, в котором при нарушении условий сделки, смогут разобраться заёмщик, приставы и суд. По закону можно определять любые проценты, но, если они слишком высоки, суд может урезать их до уровня, который обычно используется для таких займов (а договор – признать недействительным из-за кабальных условий). Вы должны иметь это ввиду чтобы знать, как правильно дать деньги в долг, если вы собираетесь дать их под проценты.
Начиная с 1.06.2018, в ГК РФ действуют поправки относительно расчёта выплат по договорам и распискам с неуказанными процентами:
Займы на сумму до 100 000 рублей считаются беспроцентными, если иное не предписано условиями сделки;
Займы на сумму больше 100 000 рублей рассчитываются по ключевой ставке ЦБ (установленной в период, когда заёмщик пользовался займом).
Обратите внимание, что законом предусмотрено сокращение процентов в случае досрочного погашения задолженности.
Пример. Вы одолжили другу 150 000 рублей на 1 год под 10%. Он возвращает вам всю сумму через 6 месяцев. В такой ситуации по закону заёмщик может выплатить лишь 5% сверх суммы займа, то есть не 15 000 рублей, а лишь 7 500 рублей.
В условиях сделки можно определять не только проценты, но и штрафы, которые накладываются на заёмщика в случае просрочки выплаты. Можно устанавливать фиксированный или условный размер штрафа:
Вы даёте взаймы 60000 рублей под 9% со штрафом в размере 5000 рублей сверх процентов в случае невозврата в течение 3 месяцев.
Вы даёте взаймы 70 000 рублей под 7% с увеличением процентной ставки вдвое, если заёмщик не вернёт денежные средства в течение 6 месяцев.
Можно также определить штраф, увеличивающийся в соответствии со сроком просрочки. Например, если заёмщик не вернул долг до 31 декабря 2018 года, с 1 января 2019 года пользование займом будет стоить 1% в день.
Если вы боитесь конфликта или отказа от сделки, рассуждайте об этом рационально. У заёмщика будет лишний стимул для своевременного погашения. А вы в случае неисполнения обязательств в срок получите компенсацию за нервы и силы, потраченные в суде. Добросовестного заёмщика не должны смущать такие условия, если он действительно планирует вернуть всё в срок.
Если в условиях расписки не определён штраф, а должник не платит своевременно, можно и без этого условия повысить сумму долга на проценты за просрочку. Согласно статье 395 ГК РФ, заёмщику начисляются проценты за невозврат по оговорённым срокам, равные ключевой ставке. Они начисляются на сумму, переданную в пользование.
6. Если дело дошло до суда
Законом установлено, что писать заявление в суд по поводу просрочки можно уже на следующий день после того, как срок возврата истёк. Это правило действует для сделок, в расписке и договоре, по которым был указан конкретный срок возврата. Если же стороны его не определили, статья 810 ГК РФ говорит, что денежные средства должны быть возвращены в течение 30 дней после первого требования. Подтверждением отправки требования в суде служит заказное письмо на имя должника.
Исковое заявление в случае невозврата должно быть составлено в трёх экземплярах: один – для вас, второй – для суда, третий – для заёмщика. Каждый экземпляр заявления надо дополнить копией расписки. Оригинал оставьте у себя — он пригодится для судебного процесса. Для своевременной обработки заявления и начала делопроизводства не забудьте оплатить госпошлину и приложить квитанцию.
7. Виды займов и большая сумма денег
Как правильно дать деньги в долг большую сумму? Более надёжным документом, чем расписка, является договор займа. Его составляют при одолжении крупных сумм. Точный размер в законодательстве не указан, но юристы советуют опираться на порог в 100-150 тысяч рублей. В договоре, как и в расписке, указываются проценты, условия и порядок возврата, сроки, штрафы и неустойки.
Для правильного составления договора можно скачать шаблон в интернете или обратиться к юристу. Второй вариант надёжнее, поскольку профессионал поможет оформить предельно безопасную сделку с учётом актуальных законодательных нюансов.
Важно! При составлении и договоров, и расписок обязательно проверяйте сведения, указанные заёмщиком в договоре, на соответствие с первоисточниками.
Займодатель может указать в договоре свои предпочтения в выборе суда на случай невозврата или спора. Поскольку договор не составляют письменно, имеет смысл потребовать от заёмщика не только подписи, но и полного написания имени, фамилия и отчества от руки. Эту информацию можно будет использовать для проведения почерковедческой экспертизы. Присутствие свидетелей – приветствуется.
Обратите внимание, что при получении долга или его части заёмщик вправе требовать от займодателя расписки о получении.
При необходимости вы можете также заключить договор на следующие виды займов, что также позволит вам более детально разобраться в вопросе о том, как правильно дать деньги в долг:
Целевой. Выдаётся для траты денег на конкретные цели, указанные в договоре. По статье 814 ГК РФ, займодатель имеет право контролировать использование займа. В случае нецелевого использования, он может потребовать досрочной выплаты долга и процентов (требуется указание срока в договоре). Важно, чтобы цели не были расплывчатыми, как «продвижение бизнеса» или «улучшение здоровья». Такая формулировка создаст большие сложности для досрочного возврата.
Под залог имущества. При установлении залога на движимое имущество нужно указывать все его данные (марка, модель, размер, цвет, серийный номер), включая стоимость по оценке сторон. Имущество остаётся у заёмщика, но он не может им распоряжаться, пока долг не возвращён. При установлении залога на недвижимое имущество требуется письменное заключение договора об ипотеке (с государственной регистрацией).
Под поручительство. Поручители берут на себя ответственность за исполнение обязанностей заёмщика. Как правило, ответственность должника и поручителя солидарна, то есть они погашают долг совместно, но можно указать в условиях договора и частичную ответственность. Согласно статье 365 п.1 ГК РФ, поручитель вправе требовать от заёмщика ту сумму, которую потратил на исполнение его долговых обязательств.
К всеобщему сожалению, в жизни случаются ситуации, когда катастрофически не хватает личных денежных средств, ну а обременять себя банковскими кредитами нет желания или же возможности. Поэтому, практически каждому будет проще обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые смогут оказать необходимую финансовую поддержку. Однако в данной ситуации формируется совершенно актуальный вопрос: как одолжить деньги, чтобы потом вернуть их на законных основаниях? Ниже, мы предлагаем вам ознакомиться со схемой оформления расписки, а также с тонкостями, знать о которых необходимо перед предоставлением средств в долг. Итак, давайте разберемся, как правильно давать деньги в долг и получать их обратно.
Особенности составления расписки
В том случае, если сумма займа составляет более тысячи рублей , то в соответствии с законодательной базой обязательно потребуется оформление расписки в письменной форме. В момент оформления расписки дополнительно рекомендуется прописать все условия займа и особенности возврата денежных средств. Только таким образом можно будет решить любой спорный вопрос, который может возникнуть между сторонами - займодавцем и должником.
Для того чтобы востребовать возврат задолженности в полном объеме, необходимо с полной ответственностью подойти к оформлению расписки. В случае, если в документе будут указаны некорректные сведения или условия, то деньги могут быть не возмещены. Например, в расписке очень важно указывать сумму заимствования не только в цифрах, но и письменно. Кроме этого, необходимо указать точную дату возврата средств, прописать паспортные данные заемщика, а также его фактическое место проживания. Также, можно указать способ, которым будет предпочтительней получить свои средства обратно - наличными или же безналичным расчетом.
Проценты за пользование средствами
Немаловажным является то, что частное лицо имеет полное право предоставить средства в долг под определенный процент точно так же, как это делают банковские и кредитные учреждения (в соответствии со статьей 809 ГК). Более того, любой выданный займ, который выше 375 000 рублей по умолчанию может предоставляться под 10% годовых, но только в том случае, если кредитор не прописал в расписке иные условия.
Очень важно понимать, что если должник принял решение досрочно вернуть денежные средства в полном объеме, то оплатить проценты он вправе частично. Например, если деньги в долг предоставлены на год под 10%, а заемщик вернул средства спустя полгода, то в данном случае он вправе заплатить только 5% переплаты. Это станет справедливой платой, как для заемщика, так и для займодавца.
Штрафные санкции за несвоевременное погашение долга
Кроме процентов займодавец может начислять и штрафные санкции за несвоевременную выплату долга, но только при условии, если подобное требование прописано в расписке. Как правило, это станет немаловажным стимулом для заемщика своевременно погасить задолженность и проценты.
Размер штрафных санкций может быть фиксированным. К примеру, в документе прописывается, что в случае невыплаты должником суммы задолженности в установленные сроки и в полном объеме, он будет обязан погасить штрафные санкции. Или можно сформировать условия совершенно иным образом: после наступления периода погашения задолженности процент за пользование средствами будет увеличен вдвое. Также, можно дополнить, что плата за использование заемных средств с установленной даты составит один процент за каждый день.
В том случае, если период погашения задолженности не был прописан в документе, то согласно статье 810 ГК РФ денежные средства займодавцу необходимо вернуть в течение 30 дней после первоначального требования. Для того, чтобы доказать суду, что требование все же было направлено, рекомендуется отправить заказное письмо непосредственно в адрес должника.
Отметим, что заявление в суд можно отправить двумя способами: письмом или же лично предоставить в канцелярию суда. Данный документ оформляется в трех экземплярах, один из которых займодавец должен оставить себе, второй передается в суд, а третий передается должнику. Более того, каждый из экземпляров обязательно должен иметь копию расписки. Оригинал расписки следует оставить для ее предоставления в суде. Еще один дополнительный, но немаловажный документ, который потребуется предоставить - квитанция, подтверждающая оплату госпошлиной.
Если займодавец дает в долг сумму, размером более 150 000 рублей , то кроме расписки дополнительно потребуется оформить договор займа. Впрочем, порог в 150 000 тысяч не регламентирован на законодательном уровне, данный показатель был взять исходя их анализа судебной практики.
- Денежные средства необходимо давать в долг только при условии оформления расписки, а в некоторых ситуациях прибегнуть к заключению договора займа.
- Непосредственно на территории РФ займы от частных лиц выдаются исключительно в национальной валюте.
- При условии заключения договора займа на крупные суммы, необходимо требовать имущественное обеспечение, залог или поручителей.
- Обязательно необходимо максимально точно прописать сроки возврата задолженности.
Мы рассмотрели основные рекомендации и требования к составлению расписки и договора займа (в случае выдачи крупной суммы). Теперь же, главная задача кредитора - со всей ответственностью подойти к данному вопросу, оценить и проанализировать все детали и нюансы ситуации. Только таким образом можно обезопасить и себя, и должника от возникновения непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств.
