Как вести учет своих доходов и расходов и для чего это нужно? Как правильно вести семейный бюджет.

Грамотное ведение семейного бюджета — обязательное условие успешного развития благосостояния семьи.

Как вести семейный бюджет и для чего это нужно?

Обязательный контроль доходов и расходов однозначно пригодится семьям со средним достатком по меркам нашей страны. Тем, кто имеет финансовые ресурсы, но не грамотно ими управляет, то есть, они смутно представляют себе, куда тратят деньги и, почему им их постоянно не хватает. На первый взгляд, пересмотр финансового аспекта семейной жизни может показаться нудным делом, но со временем оно превратится в привычное, и даже увлекательное занятие.

Правильно ведем семейный бюджет

Сам процесс можно разделить на несколько взаимосвязанных шагов, каждый из которых нужно выполнять последовательно. На данном этапе нужно определить все финансовые ресурсы, которыми располагает семья, и задолженности, если таковые есть. Нужно зафиксировать:

среднемесячный доход каждого члена семьи;
среднемесячные семейные расходы ;
долги , включая кредитные задолженности и задолженности по обязательным платежам (ЖКУ, школа, садик ), «перехваты до получки» у родных и друзей, ведь их же тоже когда-то нужно возвращать;
сбережения , если они каким-то чудом существуют, несмотря на долги.

Чем больше информации удастся собрать, тем больше денег можно будет сэкономить. Поэтому будет правильнее вести семейный бюджет в таблице. вы сможете ознакомиться как правильно вести семейный бюджет в таблице.

После того, как все доходы с расходами подсчитаны, можно определяться с целью, ради которой и затевалась вся эта бухгалтерия. Надо понять с чего начать преображение семейного бюджета и для чего это нужно. Например :

погасить задолженности;
собрать деньги на обучение подрастающего чада;
накопить 100 000 рублей на предстоящий отпуск;
сделать хороший подарок родителям на юбилей;
накопить те же 100 000 на «чёрный день» и так далее.

Главное условие — цель должна быть конкретной и реальной.

Переходим к самому интересному этапу — учёт расходов. Вести расходы придётся постоянно, каждый день. Данные о ежемесячных расходах семьи покажут, какая из статей завышена, а какая — в норме. Советуем приготовиться к неожиданным открытиям.

Учёт позволит определить статьи, содержащие основные резервы для экономии средств (в идеале, такие резервы нужно изыскать в каждой статье ). К примеру:

Статья «развлечения» , при пристальном изучении, открывает большие возможности для экономии, так как в ней слишком много посещений кафе, баров и кинотеатров. Их можно заменить приятным общением с домочадцами за вкусным и полезным ужином с последующим просмотром интересного кино по DVD.
Статья «бензин» — может, стоит задуматься о сокращении пути ежедневных поездок в пользу метро или другого общественного транспорта?

Однако корректные выводы можно будет делать только после двух-трёх месяцев ведения учёта. Таким образом, можно ежемесячно вносить поправки в план семейного бюджета. С эти вопросом разобрались. Теперь немного о том, как вести семейный бюджет в тетради.

Как вести тетрадь расхода семейного бюджета?

Многие предлагают складывать чеки после каждого похода в магазин, а потом записывать расходы в специальные блокноты или тетради. Но большинство семей давно владеют банковскими картами (кредитными или дебетовыми) и активно ими пользуются. Опять-таки у большинства подключена услуга SMS-информирования, поэтому чеки собирать не обязательно, а информацию можно брать с телефона. Главное делать это каждый вечер.

Собирать чеки или сразу фиксировать сумму, не отходя от кассы, нужно при расчёте наличными. Повторимся, делать это нужно сразу, память — здесь не помощник. В тетрадь нужно заносить все расходы, любую мелочь, включая покупку «мороженка » или чашки кофе, даже не запланированную поездку на метро.

Как известно — «дьявол кроется в мелочах», эта «неучтёнка » вырастает к концу года во вполне приличную сумму.

В этой тетради можно записывать только расходы, а по окончании месяца, заносить их в графу «Фактически» плана семейного бюджета. Кстати, желательно, чтобы тетрадка была у каждого взрослого члена семьи, так как тратят деньги оба и не всегда вместе. А вечером, попивая чай, можно анализировать расходы за день.

Каждый человек планирует дела на день и прикидывает расходы.

Главная задача — не брать с собой денег больше, чем нужно.

Ну а владельцам карточек, придётся чётко придерживаться плана расходов на день. Записи расходов вести не сложно. Нужно разделить лист тетради на разделы. В верхний раздел — дата, второй — сумма на руках, а дальше можно вписать статьи обыденных расходов, например, на дорогу, на кофе и обед на работе и далее в таком же духе.

Как вести тетрадь расходов семейного бюджета — образец :

Некоторые люди предпочитают записывать дату, сумму и просто фиксировать затраты с расшифровкой, не разнося их по категориям. И такое ведение расходов вполне приемлемо. Важно, чтобы каждый потраченный рубль нашёл отражение в тетради.

Как правильно вести семейный бюджет — способы

За основу ведения ежемесячного семейного бюджета можно взять таблицу плана, представленную в третьем шаге. А метод ведения домашней бухгалтерии зависит от предпочтений человека, решившего заняться контролем финансового состояния семьи.

Можно воспользоваться следующими способами:

вооружиться ручкой и тетрадкой,
вести бюджет в excel ,
скачать и установить специальную программу,
вести бухгалтерию онлайн.

Присмотримся к каждому способу внимательнее.

Семейный бюджет в тетради

Так вели свой семейный бюджет наши мама и бабушки, что вовсе не значит, что он не подходит нам.

Плюсы :

Это просто, удобно и бесплатно, не считая расходов на канцтовары.
Не требует дополнительных навыков (знание MC Excel) и технического оснащения (компьютера или другого устройства, интернет тоже не нужен).
Ручка и блокнот всегда под рукой, что позволяет сразу фиксировать затраты.

Минусы :

Сложно вести аналитику. Например, если нужно проанализировать расходы на ЖКУ и одежду за прошлые месяцы, выборка вручную займёт много времени.

Учет в Excel

Для использования офисной программы нужен хотя бы минимальный запас знаний, но в интернете полно обучающих статей и видео. Excel — табличный редактор, позволяющий вводить формулы для автоматических расчётов и формировать графические отчёты.

Плюсы :

Информацию можно держать на носителе и работать с файлами и дома, и на работе.
Можно скачать шаблон для ведения семейного бюджета в Excel или создать свою собственную таблицу, без привязок к чужим наборам статей и формулам расчётов.
Файлы можно дублировать, сохраняя их на компьютере и на носителе.

Минусы :

Придётся поучиться, а значит пожертвовать свободным временем.
Принято считать, что за Microsoft Office платить не нужно, так как большинство пользователей скачивает пиратские версии. Однако если МС не входит в изначальную комплектацию, то вообще-то его нужно покупать.

Специальные программы

Можно пользоваться специальными программами. Часть из них находится в свободном доступе, другая часть платная. Есть условно . То есть основной набор функций можно использовать бесплатно, а за дополнительные возможности нужно заплатить.

Плюсы :

Подобные программы разрабатываются специалистами, что существенно повышает удобство ведения семейной бухгалтерии.
На аналитику уходят считанные секунды.
Разработаны программы для мобильных устройств, а значит, бухгалтерию можно вести в любом месте.
Доступ в интернет для работы с программой не нужен.

Минусы :

Возможные сбои в программе могут удалить документ без возможности восстановления.
Работать с программой можно только с устройства, на которое она была установлена.

Онлайн-бухгалтерия

Существуют специальные сайты для ведения домашнего бюджета. Большой разницы между онлайн-бухгалтерией и как вести семейный бюджет в программах на компьютере, о которых мы писали выше, нет. Пользоваться ею можно бесплатно и платно. Отличие лишь в том, что её невозможно установить на домашний компьютер. Вся информация будет находиться на сервере разработчика программы.

Плюсы :

Не нужно устанавливать на компьютер или другое устройство специальное ПО.
Пользоваться сервисом можно с мобильного устройства или с любого компьютера, имеющего доступ к сети.
Ряд сайтов предлагает мобильные приложения для ведения бухгалтерии с мобильного устройства.

Минусы :

При сбое на сервере сервис онлайн-бухгалтерии может быть не доступен.
В случае прекращения существования сервиса, все данные могут исчезнуть.
Для работы нужен доступ к сети Интернет.
Наиболее удобными сервисами и функциями можно пользоваться только после оплаты их стоимости.
Конфиденциальная информация может стать доступной для третьих лиц.

И, напоследок, немного практичных советов о том как вести семейный бюджет:

Заниматься бюджетом семьи должен кто-то один, но он должен учитывать мнения остальных членов семьи. Иначе могут начаться мелкие конфликты на финансовой почве.
Попытки скрыть свой доход от членов семьи могут посеять зёрна недоверия, а это плохо и для отношений, и для бюджета.
Потребности каждого члена семьи следует обсуждать спокойно и учитывать их по максимуму.
Пытаться сразу закрыть все финансовые бреши — большая ошибка. Обычно на это банально не хватает денег, к тому же эти порывы внесут напряжение и хаос в планирование бюджета. Решать проблемы, в том числе и финансовые, правильнее по мере их поступления.

Корректный расчёт и строгий учёт — основа правильного планирования бюджета семьи.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!

В истории каждого человека хотя бы один раз случалась такая ситуация, что до зарплаты осталось пару дней, а в кошельке уже пусто. Как так произошло? Вроде бы не покупали ничего дорогого! Несколько раз поход в кино, квартплата, питание, пару туфель и все, средства закончились.

Тогда Вам приходится доставать кредитную карту или занимать деньги у друзей и родственников. А, как известно, «берешь в долг чужие и на время, а отдавать приходится свои и навсегда». Из месяца в месяц пропасть между потреблением и доходом увеличивается, долги растут. Вы чувствуете неудовлетворение от того, что никак не можете приобрести тот самый диван в прихожую, который запланировали год назад.

Возьмем семьи с одинаковым достатком. Одни жалуются на то, что им постоянно не хватает денег, а так хочется сделать ремонт или куда-нибудь поехать отдыхать! А другие умудряются жить на эту же сумму, откладывать на большие покупки и еще путешествовать несколько раз в год. Как им это удается? Просто они знают, как правильно распределить и вести семейный бюджет, чтобы сэкономить.

Для чего нужна домашняя бухгалтерия

Есть люди, которые понятия не имеют, сколько они тратят ежедневно на еду, на развлечения, на одежду, на всякие ненужные мелочи. Но если они попытаются посчитать расходы хотя бы за один месяц, они сильно удивятся.

Человек перестает покупать каждый день бутылку разливного пива. За тридцать дней он накопит на хороший плеер, а за полгода на велосипед, о котором давно мечтал. Если начать обращать внимание, то обязательно в списке покупок найдется то, от чего не жалко отказаться.

Только не стоит переусердствовать в экономии денег. Это тонкая грань в сторону нищеты, которую нельзя переступить. Если Вы начнете считать каждую копеечку и отказывать себе и близким во всем, то Вы будете довольствоваться малым и это может помешать зарабатывать больше. Чтобы эффективно вести бюджет семьи, необходимо контролировать как расходы, так и доходы.

Плюсы ведения домашней бухгалтерии

Минимизируются кредиты и долги. Можно заранее рассчитать предстоящие затраты и оценить риски.
Стабильность. Если Вы возьмете за правило откладывать на «черный день» 10% от зарплаты, то непредвиденные ситуации не выведут Вас из равновесия. Например, сломалась машина - нужно купить дорогую запчасть, потеряли работу - понадобится финансовый буфер на поиски новой, затопили соседи - необходимы деньги на ремонт. Из 30 000 рублей 3 000 в месяц роли не сыграют, а в сложной ситуации Вам серьезно помогут.
Быстрое достижение поставленной цели. Представим, что Вы захотели купить машину. Вы сможете рассчитать, сколько нужно откладывать, на чем сэкономить, от чего отказаться, обдумать способы дополнительного заработка. Таким образом Вы поймете, через какое время сможете позволить себе приобретение, о котором давно мечтали.
Контроль. Вы всегда знаете, на что и когда были потрачены деньги. Вам не придется удивляться, как получилось, что до получки еще неделя, а с финансами проблемы.
Проще планировать поездки. Если Вы собираетесь в путешествие в определенное время, Вы всегда можете предугадать, какие средства у Вас будут и хватит ли их на весь отпуск. Если нет, то заранее откорректируете структуру затрат и доходов.
Дисциплина. Ведение бюджета семьи, как и любая бухгалтерия - это рутинный и кропотливый труд, который занимает определенное количество времени. И если Вы дали себе установку записывать все свои финансовые передвижения и выполняете ее, значит Вы сможете организовать любую другую работу над собой и это Вам поможет в жизни.
Упрочняет семейные отношения. Очень часто конфликты между супругами возникают из-за денег. Если существуют неоплаченные счета, долги, часто не хватает на еду и одежду, в доме может возникнуть напряженная обстановка. Совместное планирование помогает выявить потребности родных и близких, объединяет их для достижений общих целей.
Удобно, когда ищешь новую работу. Некоторые люди специально увольняются, чтобы попутешествовать. Тогда стоит заранее рассчитать, сколько времени можно свободно жить без очередной зарплаты, какую сумму израсходовать на магазины и когда необходимо трудоустроиться.

В контроле финансовых потоков огромное количество достоинств. Можно выделить единственный минус - на ежедневную запись информации уходит время. Но если Вы это превратите в привычку, Вы автоматически будете отмечать каждую покупку в течение нескольких минут. Это занятие вскоре станет привычным. Сегодня не обязательно это делать вручную. Почти все банки обеспечивают клиента приложением на его гаджет, в котором автоматически все затраты делятся на классы: еда, бензин, услуги, коммунальные платежи, одежда и так далее. Эти группы можно корректировать и вносить в программу те платежи, которые Вы производили наличными. Это существенно сокращает время контроля финансовых потоков. Придется немного посидеть с расчетами, только если запланируете какую-то большую покупку.

Как научиться грамотно вести учет семейного бюджета и кто должен этим заниматься

Сколько супружеских пар, столько и методов ведения хозяйства. Выбрать один из них - это первый шаг к успеху. Рассмотрим самые распространенные:

Раздельный кошелек. Очень популярный вариант для молодых современных пар. Главное условие для существования этой формы - оба человека должны получать заработок. Тогда мужчина может взять на себя оплату коммунальных услуг, а женщина - покупку продуктов питания. Оставшиеся деньги идут на личные нужды каждого. Еще такой вид финансовой ответственности подходит для обеспеченных и независимых людей. Но если в доме появляется ребенок или по другим причинам у одного из супругов нет доходов, то эта модель становится невозможной или плавно переходит в одну из следующих.
Совместный бюджет. Эту форму ведения хозяйства принято считать самой старой и традиционной. Всеми финансами распоряжается один человек. Муж отдает всю зарплату жене, оставив себе небольшую часть на карманные расходы. А она добавляет свой оклад и тратит общую казну на свое усмотрение и под свою ответственность.
Частично общий кошелек. На сегодняшний день семейные пары наиболее часто пользуются таким компромиссом. Супруги объединяют большую часть заработанных денег, приблизительно 70%, а оставшуюся сумму оставляют себе на личные расходы. В этом случае не приходится просить деньги у второй половины, что может быть неприятно. Не стоит отчитываться за совершенные покупки и траты. В графе расходов им можно присвоить статус «на личные нужды».

Вы определились с моделью формирования Вашего финансового круговорота. Теперь, для того, чтобы правильно и экономно вести семейный бюджет, стоит составить план или таблицу, узнать, как ей пользоваться и придерживаться простых правил. Мы предлагаем руководство по пунктам:

Выбрать цель. Это может быть краткосрочная или долгосрочная задача: приобретение модного девайса или погашение долга. Оценивайте реально свои возможности. Если сейчас Ваши доходы составляют 30 000 рублей, не рассчитывайте на большую зарплату. Трезво оценивайте свои возможности и свой доход - из него формируется сумма, которую Вы сможете откладывать здесь и сейчас. Если Вы действительно продвинетесь по карьерной лестнице, то получите шанс скорректировать план, сократив сроки совершения покупки или приближения к заветной цели. Составьте таблицу, где будет указаны основные задачи, ориентировочная стоимость, срок реализации и ежемесячный взнос.
Определение постоянных расходов. Они делятся на две группы. Постоянные - это квартплата, страхование машины, взнос по кредиту, оплата телевидения, телефона, интернета. Есть траты, которые часто меняются - бензин, продукты, одежда, коммунальные услуги, подарки на праздники, взносы в школу или детский сад и так далее. Для удобства можно увеличить или уменьшить список, объединить какие-то пункты в один большой.
Указать все доходы. Чаще всего в этот список входят: зарплаты всех членов семьи, социальные пособия, субсидии, пенсии, проценты по вкладам и дополнительный заработок (репетиторство, вязание или шитье одежды на продажу, сдача квартиры и так далее).
Отслеживайте траты. Есть готовые приложения, в которых расписано, как научиться правильно и грамотно вести семейный бюджет, но лучше для начала создать собственную таблицу и в течение первого месяца редактировать ее. Ведь нужно учесть те данные, которые подходят именно Вам. Если Вы курите, нужно будет создать отдельную графу расходов под эту привычку. Для других это может быть не актуально.
Отделение потребностей от мимолетных желаний. Большое количество покупок мы совершаем импульсивно, потом они оказываются совершенно ненужными. Небольшой совет: перед походом в магазин составьте список включив в него все, что необходимо приобрести, и следуйте ему, не отвлекаясь на Ваше «хочу».

Способы ведения домашней бухгалтерии

Принцип учета несложный. Вы записываете доходы и предполагаемые расходы, планируете, какую сумму Вам нужно накопить. Это помогает анализировать покупки и потраченные на них деньги. После стоит провести оптимизацию: выявить необоснованные траты и попробовать исключить их в следующем месяце, найти способы экономии средств и при необходимости подобрать дополнительный заработок. Не удивляйтесь, если с первого раза вы не достигли тех результатов, на которые рассчитывали. Понадобится время, пока Вы научитесь прогнозировать прибыль и расходы. И не так-то легко приучить себя к дисциплине, как может показаться. Обязательно будут моменты, когда покупку совершили, решили отложить запись о ней на потом, а после вовсе забыли.

Выберем инструмент ведения бухгалтерии:

На бумаге. Вот хороший пример - можно начать вести семейный бюджет в тетради, как это делали тогда, когда компьютеров не было. Это будет не экономно по отношению к Вашему времени, но практично и просто. Вам придется каждый раз после магазина или каких-либо других трат, записывать все вручную. Можно собирать чеки и в конце дня вносить информацию в Ваш учет. Но листы имеют свойство приходить в негодность или теряться и все труды в один момент могут оказаться напрасными.
На телефоне или планшете. Сейчас есть огромное количество программ на Ваш гаджет, которые помогут заниматься контролем финансов. Например CoinKeeper, Bluecoins, AndroMoney. Вы можете зайти в Play Маркет или iTunes, ввести слово «бюджет» и поисковик предложит Вам большой выбор. Установите самые привлекательные для Вас приложения на мобильное устройство и пробуйте. Важен удобный интерфейс на русском языке, понятная структура и простота внесения информации. Часто в утилитах есть возможность привязать платежную карту для автоматического внесения трат по ней - это не так безопасно, так как сегодня очень развито электронное мошенничество. Если Вам неудобно записывать самостоятельно, лучше будет воспользоваться специальным софтом, который предлагает Ваш банк, таким как «Сбербанк онлайн» и другими предложениями от крупных организаций - контроль финансов там недостаточно гибкий, но присутствует серьезная система безопасности.
На компьютере. Наиболее правильно и эффективно вести бюджет семьи в электронных таблицах, таких как excel в microsoft office или Calc в LibreOffice. Если Вы не продвинутый пользователь этих программ, то есть готовые шаблоны, такие как PearBudget - там все оформлено красиво и понятно. Но намного удобнее будет по этому принципу создать свой документ, адаптированный под Вас. На каждом листе отражаете расходы и доходы за определенный месяц. Делите траты на необходимые и плавающие и записываете все в свои ячейки. С помощью формул (СУММЕСЛИ или ВПР) всю информацию подтягиваете на главную страницу, где можно провести аналитику за длительный период времени и посмотреть, выполняете ли Вы намеченный план, что необходимо изменить в финансовом круговороте для достижения цели.

Ведем семейный бюджет правильно: небольшие хитрости для экономии

Старайтесь не ходить по магазинам в день зарплаты. У Вас появляется большая сумма и будет казаться, что Вы можете позволить себе все что угодно. В этот момент счастливые обладатели получки забывают такие вычеты, как ипотека, ЖКХ, коммунальные услуги, после которых финансы перестают «жать кошелек». Обдумайте покупки хотя бы в течение дня и окажется, что многое Вам не нужно.
Если позволяет время, старайтесь меньше питаться полуфабрикатами, а больше готовить пищу самостоятельно. Маленькая палочка колбасы по своей цене аналогична килограмму свинины. Но первое - это перекус, после которого Вам обязательно захочется есть снова. А из мяса Вы сделаете котлеты, которыми будете питаться несколько дней.
После обязательных выплат, оставшуюся сумму разделите на 4 конверта (каждый рассчитан на одну неделю) - это поможет тратить средства экономно и в конце месяца не занимать в долг.

Есть мудрая поговорка «деньги любят счет». Из сэкономленных ста рублей в итоге будут тысячи. Если Вы начнете контролировать бюджет своей семьи, Вам будет легче накопить на то, о чем давно мечтали. Вы сможете избежать неприятных моментов, когда приходится занимать средства у друзей и коллег. Не только финансы определяют достаток, но и умение ими распоряжаться.

Семейным бюджетом называется совокупность доходов и расходов любой семьи, соблюдение их баланса. Он базируется на трех китах: учет, контроль и планирование. Попробуем разобраться: как правильно вести семейный бюджет, управлять доходами и расходами.

Почему важно учитывать доходы и расходы

Многие семьи рано или поздно сталкиваются с ситуацией, когда денег не хватает до зарплаты, и куда они делись — неизвестно. Задумайтесь о ведении семейного бюджета. Это Вам позволит:

контролировать все траты;
всегда иметь средства на непредвиденные расходы;
избавиться от долгов и кредитов;
экономить семейный бюджет, не нанося существенного ущерба привычному образу жизни;
исполнить свою мечту.

Самый первый и самый важный этап — постановка цели. Ответьте на вопросы: зачем вы решили учитывать расходы и доходы, что хотите получить в итоге? Если у Вас не будет конкретной цели, то ведение семейного бюджета вы закончите максимум через пару месяцев.

После определения цели начинайте отслеживать расходы семьи, собирайте все чеки. Ежедневно записывайте все траты: от крупной покупки до выпитой чашечки кофе. Первое время лучше делать это в тетради, так как компьютер иногда просто лень включать.

Как составить семейный бюджет

Второй этап — планирование: записываем все доходы и распределяем их по расходным статьям. Контролируем расходы, не допускаем ненужных трат.

С планированием доходной части обычно не возникает сложностей. Необходимо учесть все источники доходов:

заработная плата,
доход от сдаваемой жилплощади,
пенсии, пособия и другие социальные выплаты,
различные виды временного заработка.

Если заработная плата не носит фиксированный характер, то следует взять среднее значение.

С расходной частью дело обстоит несколько сложнее. Вы уже месяц, а может и больше фиксировали свои расходы. Теперь их необходимо систематизировать:

Неприкосновенный запас. Сразу после получения заработной платы или любого другого дохода откладывайте 20% на «черный» день. Эту часть бюджета тратите только в случае какого-то форс-мажора: болезнь родственника, поломка необходимой бытовой техники или мебели и т. п.
Обязательные траты: коммунальные платежи, абонентская плата за телекоммуникационные услуги, плата за питание, погашение кредитов. Их доля в семейном бюджете должна составлять в идеале 50%.
Все остальные расходы: отдых, развлечения, одежда, хозяйство и т. п.

Не сразу получится такое соотношение, первое время будут некоторые перекосы. Но обязательно откладывайте на непредвиденные расходы, пусть не 20%, хотя бы десять или даже пять. Помните, это ваша «подушка безопасности».

Особенно внимательно анализируйте расходы на питание, обычно там скрываются самые большие и ненужные траты. Ни в коем случае не ходите в магазин с чувством голода. Всегда берите с собой список планируемых покупок и не отступайте от него.

Анализируйте свои расходы, ищите без чего можно обойтись. Например, одну остановку можно не ехать на общественном транспорте, а пройти пешком. Также можно отказаться от ежедневных походов в кафе после работы.

Если, несмотря даже на строжайший режим экономии семейного бюджета, расходы превышают доходы, стоит задуматься о возможности дополнительного заработка.

Способы ведения домашней бухгалтерии

Первый и самый архаичный способ — ведение бюджета в тетради. Он наиболее рекомендуем на первых этапах: в тетрадку заносим все статьи расходов, туда же складываем чеки на покупки. Но этот способ не совсем удобен: чтобы найти какую-то запись иногда приходится перелопатить несколько страниц.
Второй способ — вести семейный бюджет в программе Excel. Способ более наглядный, чем первый, с возможностью автоматизировать расчет.
Третий способ — ведение семейного бюджета в специализированных программах для ведения семейного бюджета. Они бывают платные и бесплатные. Существуют онлайн-сервисы и инсталляционные программы, в основном платные, их стоимость составляет порядка 10−20 долларов США. Отличаются функционалом и интерфейсом. Наиболее распространенные программы для ведения семейного бюджета это «Домашняя бухгалтерия», «ДомФин», «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «AceMoney», «Family 10».

Вне зависимости от того каким способом вы будете вести семейный бюджет — в тетради или в специализированной программе, помните, что все зависит только от вас, от вашего учета, планирования и контроля.

Пример ведения бюджета семьи на месяц

В приведенном ниже примере сводные таблицы доходов и расходов семьи из трех человек. Колонка «План» заполняется с учетом предыдущего месяца, «Факт» — переносится из тетради с учетом сделанных расходов.

Обязательно вычисляйте процентное соотношение расходов, чтобы выявить доля каких наибольшая и попытаться оптимизировать их. Ниже приведен пример ведения таблицы семейного бюджета на месяц.

Таблица для учета доходов семейного бюджета

Таблица для учета расходов семейного бюджета

Расходы	План	План, %	Факт	Факт, %	Разница
Неприкосновенный запас	17 000	20,0	15 000	18,5	— 2 000
Обязательные платежи Коммунальные платежи Кредит Детский сад, секции	17 000	20,0	18 500	22,8	+ 1 500
Питание	16 000	18,8	14 500	17,9	— 1 500
Сынуля Теплая куртка Игрушки Канцтовары Велосипед	12 000	14,1	11 000	13,6	— 1 000
Я Туфли Парикмахерская Косметика	6 000	7,1	5 000	6,2	— 1 000
Муж Костюм Инструмент	7 000	8,2	7 000	8,7	0
Дом и хозяйство Бытовая химия Журнальный столик	10 000	11,8	10 000	12,3	0
Итог	85 000	100,0	81 000	100,0	— 4 000

Учитесь управлять своими финансами, всё в Ваших руках, пусть ваши деньги работают на Вас.

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Опрос: Таблицы Excel достаточно для контроля семейного бюджета?

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию . Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка . Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Ведение домашней бухгалтерии в программе «Экономка»

Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице . Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».

Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

Видео на тему семейного бюджета в Excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

Многие люди не ведут домашнюю бухгалтерию или не умеют делать это правильно. Они не занимаются планированием расходов с учетом доходов и потребностей. При этом большинство людей знают точную сумму средств, которой будут обладать в следующем месяце. Обычно при получении зарплаты люди некоторые средства откладывают на обязательные нужды, а остальное бесконтрольно расходуют. Они поддаются искушению и деньги уходят на развлечения и вещи, в которых не было необходимости. Если хочется знать, как вести домашнюю бухгалтерию в тетради, образец поможет в этом. Знание о правильном планировании средств и применение его на практике позволяет потреблять больше настоящих благ или накапливать деньги на большие покупки.

Ведение учета в тетради

Этот инструмент для ведения домашней бухгалтерии используют с давних времен. Он до сих пор актуален и имеет массу преимуществ:

данный способ в отличие от ведения учета на устройствах требует небольших финансовых затрат;
ручные записи освобождают от необходимости обучаться работе на компьютере или осваивать сложные программы. Метод отлично подходит для людей всех возрастов;
тетрадь можно брать с собой повсюду, чтобы не упустить значение какой-либо незначительной траты.

Ведение бухгалтерии поможет сэкономить и накопить деньги

Вместо тетради можно взять блокнот или амбарную книгу. Их полностью разлиновывают под статьи расходов и доходов. Заполнение колонок происходит от руки. Для этого используют обычные шариковые ручки. Рекомендуется приобрести как минимум два цвета, чтобы выделять особо важную информацию. Удобнее хранить рядом с тетрадью калькулятор, потому что все вычисления придется делать самостоятельно.

Правила ведения домашней бухгалтерии

Одно из главных правил, которые придется соблюдать – это регулярность. Нужно постоянно делать записи в тетради, минимум раз в 2 дня, но лучше каждый день. В первое время данные собирают для дальнейшего анализа.

Ведение семейной бухгалтерии 2-3 месяца помогает получить представление о реальном состоянии домашнего бюджета. Будет понятен средний размер доходов, если раньше он не был известен точно. Появится четкое понимание того, сколько денег необходимо на неотложные расход, и сколько уходило впустую.

Ведение семейного бюджета в тетради по шагам

Сложнее всего собирать данные о расходах. Крупные покупки запомнить несложно, а с мелкими дело обстоит сложнее, но их нужно учитывать обязательно. Если под рукой не будет тетради, чтобы записать, то нужно собирать чеки и выкидывать их после фиксирования данных. Для упрощения задачи разрешается не записывать досконально мелкие траты. Можно посчитать итог на калькуляторе и сделать пометку «карманные расходы» в тетради рядом с этой суммой.

Ведения бюджета поможет стать более собранным

Шаг №1 – подсчет доходов

Первым этапом ведения бухгалтерии в тетради будет подсчет доходов. Без общей суммы семейного заработка планировать домашний бюджет не получится. Если зарплата поступает неравномерно, то берут минимальный размер заработной платы, с которым пришлось столкнуться в последние полгода.

Если сумма фиксированная, то расчет делается просто. Например, у жены ежемесячный заработок составляет 20 000 рублей, а у мужа 35 000 рублей. При сложении этих двух показателей получается, что доход семьи составляет 55 000 рублей.

Что нужно сделать:

Приобрести тетрадь расходов и доходов.
На первом листе записать сумму ежемесячного дохода.
Если точное значение не известно, то взять минимальное значение.
Каждый 3-6 месяцев эти данные обновляют и корректируют.

Шаг №2 – распределение

Задача заключается в распределении дохода семьи на цели. Для этого можно использовать методику 7 конвертов. Согласно ей домашний бюджет распределяют следующим образом:

Наименование цели	Сколько откладывать, %	На что использовать
Хозяйственные расходы	35	Продукты питания, бытовые средства и принадлежности
Жилье	20	Аренда, услуги ЖКХ, интернет, и другие расходы, связанные с недвижимостью
	15	Одежда, секции, доктора и т.д. На детях экономить нельзя, поэтому часть дохода обязательно отводится для них
Отпуск	5	На отпуск
Дополнительные траты	10	Этот резерв должен быть на случай покупки одежды
Инвестиции	10	Неприкосновенный запас. Его применяют как инструмент для получения пассивного дохода, например, с помощью депозита в банке
Дорогостоящие покупки	5	Эта часть бюджета используется, чтобы накопить на что-либо, чего давно хочется. Например, на автомобиль

Правила пользования средствами:

Если потребуются дополнительные средства, то сначала задействуют средства, отложенные на цели №4, 5, 7. Остальные разрешается трогать только в крайнем случае.
Если удалось заработать больше обычного, то наполняют конверты для целей №4, 5, 6, 7.
На примере семьи с доходом в 55 000 рублей бюджет распределится так:

Цель	Процент отчислений	Сумма, руб.
Хозяйственные расходы	35
Жилье	20
Дети	15
Отпуск	5
Дополнительные траты	10
Инвестиции	10
Дорогостоящие покупки	5

Что нужно сделать:

Подкорректировать процент, идущий на цели в соответствии со своей ситуацией. Это необходимо, если имеются дорогостоящие постоянные расходы, например, оплата ипотеки. Либо оставить все как есть, если никаких особенностей нет.
Распределить доход по конвертам.
Записать данные на втором листе тетради.

Примечание! Можно раскладывать деньги для удобства в настоящие конверты. Их покупают на почте, каждый обклеивают в свой цвет и подписывают наименование цели.

Шаг № 3 – расфасовка

Когда все деньги будут распределены по конвертам, расходы условно делят на две группы:

Динамические – сколько уйдет на каждую покупку неизвестно заранее.
Статистические – тратятся на цель, цена которой уже известна.
В итоге конверты распределяются так:

Динамическими средствами придется управлять каждый день, а статистические откладывают сразу.

У семьи с доходом в 55 000 рублей после подобного разделения получается:

На динамические расходы: 19 250 руб. + 8 250 руб. + 5 500 руб. = 33 000 руб.
На статистические расходы: 11 000 руб. + 2 750 руб. + 5 500 руб. + 2 750 руб. = 22 000 руб.

Что нужно сделать:

распределить расходы;
записать полученные данные в тетрадь.

Шаг №4 – управление

Динамические расходы контролируют постоянно. Если их сумма составляет 33 000 рублей, то ими будет проще управлять при соблюдении следующих правил:

Нужно взять максимальное количество дней в месяце – 31 день.
Добавить к числу еще 2 дня, на случай непредвиденной ситуации. Получается 33.
Сумму динамических расходов делят на количество дней: 33 000 руб./33 дня = 1 000 рублей.
1 000 рублей – это максимальная сумма, которую можно потратить за день.

Что нужно сделать:

Рассчитать сумму расхода за 1 день.
Расчертить таблицы учета домашних расходов.
Ежедневно заполнять их и стараться закрывать без минусового баланса.
Пример таблицы:

Шаг №5 – анализ

В конце каждой недели нужно подводить итог:

Если неделя закрывается с положительным балансом, значит все идет по плану. Если образовался отрицательный баланс, то на следующей неделе бюджет сокращают на эту сумму.

В конце месяца тоже проводится проверка:

В этом случае для исправления ситуации в следующем месяце бюджет динамических расходов сокращается на 90 рублей.

Что нужно сделать:

Записывать итоги недели и месяца на отдельном листе.
Думать, за счет чего ликвидировать недостачу.
Сэкономленные деньги откладывать на другие цели или поощрять себя развлечениями или вкусной едой.
Другие способы ведения домашней бухгалтерии

Домашняя бухгалтерия в excel

Если дома есть компьютер, то можно установить на него программу Microsoft Office Excel. Она бесплатная и для работы с ней не нужно подключаться к сети. Для учета семейного бюджета можно найти и скачать готовый шаблон в интернете или построить таблицы самостоятельно.

Каждая графа должна содержать формулы, чтобы все расчеты производились автоматически. Останется только каждый день вбивать значения и анализировать итоги. Этот метод удобен тем, что не нужно использовать калькулятор, вручную писать данные и расчерчивать таблицы. Но для этого требуются навыки работы с программой и умение составлять формулы.

Программа по ведению домашней бухгалтерии

Ведение бухгалтерии онлайн

Осваивать офисные программы и устанавливать их на компьютер не придется, если зарегистрироваться в специальном виртуальном ресурсе. Для этого нужно выйти в интернет и найти сайт, который предназначен для учета бюджета онлайн.

Основные функции доступны бесплатно, а за дополнительные нужно платить. Среди хороших вариантов можно выделить онлайн-бюджетирование в Гугл. Для доступа к электронным таблицам проходят через процедуру регистрации аккаунта. Хотя такое ведение очень удобно, нет гарантии сохранности информации, так как она может исчезнуть при неполадках на сервисе.

Приложения для смартфонов

Создатели софта для мобильных телефонов придумали различные приложения для ведения домашней бухгалтерии. Они удобны тем, что всегда находятся под рукой и помимо дохода и расхода помогают контролировать и другие вещи. Например, срок оплаты по кредиту, учет должников и т.д.

Каждый может выбрать оптимальный способ учета денежных средств. В статье указан лишь один пример, как вести семейный бюджет в тетради, но он довольно эффективный. Метод позволяет не только записывать расходы, но и правильно планировать их. Если следовать правилам, то в скором времени можно позволить себе совершить долгожданную покупку или съездить на море. Нужно всего лишь купить тетрадь и действовать!